Az egészségbiztosítási terv kiválasztása ijesztő feladat lehet, amely tele van kérdésekkel a nyelvvel, a tervek típusaival, az előnyökkel és a költségekkel kapcsolatban. Ennek a fontos döntésnek a meghozatalához bontsa részekre a döntéshozatali folyamatát. Kezdje azzal, hogy eldönti, milyen típusú tervet szeretne, majd fontolja meg, hogy milyen előnyök a legfontosabbak Önnek. Végül nézze meg az önrészeket, a havi díjakat és a zsebköltségeket, hogy kiválasszon egy tervet, amely illeszkedik a pénzügyi tervéhez.
Lépések
1. módszer a 3 -ból: A terv típusának kiválasztása
1. lépés: Válasszon egy egészségügyi karbantartó szervezetet (HMO) a rendszeres megelőző ellátáshoz
Ezzel a tervvel együtt kell dolgoznia a HMO hálózatába tartozó orvosokkal és szolgáltatókkal, de költségei nagyon stabilak és kiszámíthatóak lesznek. Jó választás, ha aggódik a megelőző ellátás miatt, de nem biztos, hogy ez a legjobb megoldás, ha szakemberekhez kell fordulnia.
- A HMO esetében szükség van egy beutalóra, hogy szakemberhez forduljon.
- Bizonyos vészhelyzetek esetén engedélyezhető a hálózaton kívüli szolgáltató gondozása.
2. lépés Válasszon kizárólagos szolgáltatói szervezetet (EPO), ha tudja, hogy orvosai hálózaton belül vannak
Ennek a tervnek alacsonyabbak a költségei, de csak orvosokat láthat, kórházakat látogathat, és hálózaton belüli szolgáltatókat vehet igénybe. A hálózaton kívüli ellátás 100% -ban az Ön pénzügyi felelőssége.
- Vészhelyzetekben felkeresheti a hálózaton kívüli szolgáltatót, de ne feledje, hogy az EPO -nak érvényesítenie kell a vészhelyzetet, mielőtt megtérítené a költségeket.
- Az EPO -val nem kell beutaló a szakemberhez.
Tudtad?
A „hálózaton belüli” kifejezés olyan orvosokra, kórházakra és szolgáltatókra vonatkozik, akik egy meghatározott egészségbiztosítási tervvel rendelkeznek. Szolgáltatásaikért áron alkudtak, ami azt jelenti, hogy költségei alacsonyabbak és kiszámíthatóbbak.
3. lépés. Válasszon egy preferált szolgáltatói szervezetet (PPO), hogy szakemberekhez forduljon beutalás nélkül
Kevesebbet fog fizetni, ha hálózaton belüli szolgáltatókat lát, de bármelyik orvost felkeresheti, és bármelyik kórházba felkereshet további felárat. Szükség sem lesz orvos beutalására, hogy szakemberhez forduljon, ami az egészségügyi szükségleteitől függően nagy előny lehet.
- Az ilyen típusú terveknek magasabb a zsebköltsége a rendelkezésre álló lefedettség változatossága miatt. Lényegében a rugalmasságért fizet.
- A PPO -tervek az egyik legnépszerűbb tervválasztás.
4. lépés: Válassza ki a Service Point Plan (POS) szolgáltatást a bőséges szolgáltatói lehetőségekhez
POS esetén a hálózaton belüli orvosok és szolgáltatók olcsóbbak, de bármelyik szolgáltatót láthatja. Szüksége lesz egy beutalóra, hogy felkereshessen egy szakembert, de több gyakorlati ellátást kap az elsődleges orvosától, aki segít koordinálni az összes találkozót, amíg azok hálózaton belül vannak.
A POS -tervek kevésbé korlátozóak, mint a HMO -tervek, bár mindkettőhöz be kell utalni, mielőtt szakemberhez fordulna
2. módszer a 3 -ból: Előnyök figyelembe vétele
1. lépés Tervezzen ismert orvosi igényeket, például gyógyszereket, szakembereket és műtéteket
Egészséges, egyedülálló 30 éves egészségügyi problémái eltérnek a 3 gyermekes cukorbeteg anyáéitól. Gondolja át, hogy néz ki egy normális év az Ön számára, és tegyen meg mindent annak érdekében, hogy megjósolja, milyen szolgáltatásokra lesz szüksége rendszeresen.
- Természetesen szükség van a költségvetés egyensúlyára az igényeivel, de ha előre tudja, mi a legfontosabb, segíthet a döntés meghozatalában a terv kiválasztásakor.
- Például, ha cukorbeteg és inzulinra van szüksége, tudja, hogy a gyógyszeres kezelés fontos a tervében.
- Ha különleges allergiája vagy immunitással kapcsolatos problémái vannak, akkor tudhatja, hogy több időt tölt a szakemberekkel, mint mások.
2. lépés: Ellenőrizze, hogy az Ön által preferált orvosok kapcsolódnak-e egy adott tervhez
Ha vannak olyan szakemberek vagy orvosok, akikkel már kapcsolatba lépett, akkor nem szeretné kockáztatni, hogy elveszíti őket, ha másik hálózatra vonatkozó tervre vált. Felhívhatja orvosa rendelőjét, és megkérdezheti, hogy egy adott hálózathoz tartoznak -e, vagy rákereshet az interneten ezekre az információkra.
- Ha a Marketplace-en keresztül vásárol egészségbiztosítást, a https://www.healthcare.gov/find-provider-information/ címen ellenőrizheti a környékbeli szolgáltatók jogosultságát.
- Ha munkaviszonya révén jogosult az egészségbiztosításra, akkor lehet, hogy nincs sok választási lehetősége a tervével és a hálózatával kapcsolatban. Találkozzon HR képviselőjével, hogy további információkat kapjon a lehetőségeiről.
3. lépés. Győződjön meg arról, hogy a szükséges speciális kezelésekre kiterjed a terv
Az olyan dolgok, mint a fizikoterápia, a mentálhigiénés ellátás, a függőségi erőforrások és még a termékenységi kezelések is, tervek között változhatnak. Nem mindig tudja megjósolni, hogy szüksége lesz -e ezekre a szolgáltatásokra, de ha úgy gondolja, hogy ezek közül egy vagy több fontos lehet, vegye figyelembe ezeket a tervek felülvizsgálata során.
Például, ha olyan gyermeke van, akinek hetente egyszer fizikoterapeutához kell fordulnia egy fennálló helyzet miatt, a biztosítással fedezett helyzet óriási különbséget jelenthet a költségvetésben
4. lépés. Ellenőrizze, hogy a szükséges gyógyszerek szerepelnek -e a tervében
Amikor különböző terveket néz, a legtöbbnek van egy része, ahol megadhatja az összes szükséges gyógyszert, és megmondja, hogy az adott terv lefedi -e azokat. Egyes tervek jóval alacsonyabb áron kínálják a márkás gyógyszerek generikus változatait, ezért ne feledje, hogy még ha a névmárka nem is terjed ki, ez nem jelenti azt, hogy a terv nem választható az Ön számára.
- Ha HR -képviselője nem tud segíteni a szükséges információk megszerzésében, vagy ha önállóan vásárol biztosítást, akkor dolgozhat egy egészségbiztosítási ügynökkel, vagy használhat online biztosítási aggregátort a tervek, előnyök és költségek összehasonlítására.
- Az egészségbiztosítási piacot a megfizethető ápolási törvény hozta létre, és egy online erőforrás, amely segítségével megtalálhatja az Önnek megfelelő tervet.
3 /3 -as módszer: A költségek megértése
1. lépés Válasszon magasabb önrészt alacsonyabb havi díjhoz
Az önrész az a teljes pénzösszeg, amelyet meg kell fizetnie, mielőtt a biztosító bármit is fizetne. Minél magasabb önrészt választ, annál nagyobb felelősséget vállal a biztosítási költségeiért, így a havi díja sokkal alacsonyabb lesz.
- Például, ha olyan tervet választ, amely 5000 dollár levonással jár, minden felmerülő egészségügyi költsége 100% -ban az Ön felelőssége, amíg ezt az 5 000 dollárt nem fizeti ki. Ezt követően kezdődik a biztosítás.
- A másik oldalon az alacsonyabb önrész azt jelenti, hogy magasabb havi díjat fizet.
Tipp:
Sok terv külön levonással rendelkezik bizonyos típusú fedezetekre, például a vényköteles gyógyszerekre. Előfordulhat, hogy 2000 dollár önrésze van a tervéhez, de csak 500 dollár önrész a gyógyszerekhez, ami azt jelenti, hogy miután 500 dollárt fizetett ki a zsebéből a receptekért, a biztosító átveszi ezeket a kifizetéseket.
2. lépés. Válassza ki a társbiztosítást, hogy megossza a költségeket a biztosítási tervével
Például, ha 80/20 -as társbiztosítási tervet választ, az azt jelenti, hogy a látogatás vagy eljárás költségeinek 20% -át, a másik 80% -át pedig a biztosítótársa fizeti. Sok terv esetében a társbiztosítást az önrész teljesítése után alkalmazzák.
Ha a terv 1000 dollár önrészt és 50/50 társbiztosítást tartalmaz, akkor Ön lesz felelős az első 1000 dolláros orvosi költségekért. Ezt követően Ön fizeti az összes orvosi költség 50% -át, a biztosító pedig a másik 50% -át
3. lépés: Ellenőrizze a maximális zsebköltségeket, amelyekért Ön felel
A biztosítási terv rögzíti a maximális zsebkeretet, amelyet egy naptári évben kell fizetnie. Miután elérte ezt a jelet, a biztosítása fedezi a költségek 100% -át.
Például feliratkozhat egy olyan tervre, amelynek 2 500 dollár önrésze, 80/20 társbiztosítása és 5 000 dolláros saját költsége van. Ez azt jelenti, hogy Ön fizeti meg az orvosi költségek első 2,500 dollárját. Ezt követően minden látogatás vagy eljárás 20% -át, a másik 80% -át pedig a biztosítási csomagja fizeti. Miután összesen 5000 dollárt fizetett, beleértve az önrészből már kifizetett 2,500 dollárt is, nem kell többé fedeznie a biztosítási költségeit (a havi díj kivételével) a naptári év hátralévő részében
4. Válasszon egy „fém” kategóriát, amely a legjobban megfelel költségvetési és orvosi igényeinek
Minden biztosítási tervet 4 fémkategóriára bontanak: bronz, ezüst, arany és platina. Amikor kiválaszt egy tervet a biztosítási aggregátoron vagy a piactéren, az egyes kategóriákat egymás mellett tekintheti meg, hogy lássa a fedezetet és a költségek közötti különbségeket.
- A bronz tervek havi díja a legalacsonyabb, de a legmagasabbak.
- Az ezüst tervek valamivel magasabb havi díjakkal és valamivel alacsonyabb kiadásokkal rendelkeznek.
- Az aranytervek magasabb havi díjakat és alacsonyabb kiadásokat tartalmaznak. Vannak alacsonyabb levonási lehetőségeik is.
- A platinacsomagok havi költsége a legmagasabb, de a legalacsonyabb önrész és zsebköltség.