A jövő tervezése nehéz munka, de egy képzett pénzügyi tervező jelentősen csökkentheti a terhet. Egy jó tervező meghallgatja pénzügyi céljait, és megtalálja a módját azok elérésének. Össze kell gyűjtenie a pénzügyi információkat, és valamilyen rendbe kell tennie azokat, de hamarosan útban lesz a pénzügyi szabadság felé.
Lépések
Rész 1 /3: Információk gyűjtése
1. lépés. Gyűjtse össze a kimutatásokat az összes befektetési számláról
Pénzügyi tervezője látni szeretné, mennyit takarított meg, ezért gyűjtse össze a legfrissebb kimutatásokat a következőkre:
- 401 (k)
- IRA
- 529 megtakarítási terv
- Takarékszámla
- Fiók ellenőrzése
- Befektetési számlák
2. lépés. Sorolja fel eszközeit
A pénzügyi tervező a befektetési számlákon kívül tudni szeretné, hogy jelenleg milyen eszközei vannak. Írja le az alábbiak listáját:
- Az otthonod
- Egyéb ingatlanok
- A járműveit
Lépés 3. Hozzon létre adósságprofilt
Tervezőjének azt is tudnia kell, hogy jelenleg mi az adóssága. Gyűjtse össze legújabb állításait és állítson össze egy listát. Tartalmazza a tartozást, valamint a kamatlábat. Tartalmazza a következő tartozásokat:
- Jelzálog
- Diákhitel
- Személyi kölcsönök
- Hitelkártya egyenlegek
4. lépés. Vázolja bevételeit és kiadásait
Üljön le, és számolja össze az összes bevételi forrást. Tartalmazzon olyan dolgokat, mint a munkabér vagy fizetés, tartásdíj, gyermektartásdíj és befektetési bevétel.
Töltse fel költségeit a fix, minden hónapban nem változó kiadások és a diszkrecionális kiadások között. A fix költségei olyanok, mint a bérleti díj/jelzálog, az adósságfizetés és a biztosítási díjak
Lépés 5. Gyűjtse össze az ingatlantervezési információkat
Tervezője segíthet megvalósítani ingatlantervezési céljait, például elegendő pénzt hagyni gyermekeinek. Gyűjtse össze a következőket a pénzügyi tervező megjelenítéséhez:
- Te fogsz
- Bármilyen bizalom
- Életbiztosítások
6. lépés: Készítsen digitális másolatokat a pénzügyi dokumentumokról
Pénzügyi tervezője megköszöni, ha mindet egy helyre helyezi. A digitális másolatok készítése valószínűleg a legegyszerűbb módja a szervezésnek. Előfordulhat, hogy egyes dokumentumokat letölthet digitális formában (például hitelkártya -kivonatokat). Más dokumentumok esetén előfordulhat, hogy PDF -t kell létrehoznia.
A dokumentumok digitalizálása után mindegyiket betöltheti laptopjára, és magával viheti a megbeszélésre. Amikor a tervező látni akar egy dokumentumot, könnyen felhúzhatja
7. lépés. Határozza meg pénzügyi gyengeségeit
Többet hozhat egy találkozóból, ha előre tudja, hol van anyagilag elmaradva. Ellenőrizze a bank- és hitelkártya -kimutatásait az elmúlt hónapokban, és állapítsa meg, mire költi a legtöbb pénzt.
Lehetsz például érzelmes vásárló, vagy valaki, aki túlköltekezik a lakhatással vagy a szállítással
8. lépés Töltsön ki egy kérdőívet
Sok pénzügyi tervező kitölt egy kérdőívet, amely információkat kér a bevételeiről, az adósságairól és a vagyonáról. El kell vinnie az első találkozóra, vagy előre be kell nyújtania. Ügyeljen arra, hogy a legjobb tudása szerint alaposan töltse ki a kérdőívet, és őrizzen meg egy másolatot a nyilvántartáshoz.
Rész 3 /3: Pénzügyi célok kitűzése
1. lépés Készítsen listát a pénzügyi prioritásokról
Sok célja lehet, amelyeket még a nyugdíjba vonulás előtt kell teljesítenie. Állítson össze egy listát, és rangsorolja őket prioritás szerint. Tekintsük a következő:
- Lakást szeretne vásárolni? Úgy gondolja, hogy a jövőben nagyobb lakást szeretne vásárolni? Mikor szeretné megvásárolni?
- Vannak adósságai, amelyeket ki szeretne fizetni, például diákhitel vagy hitelkártya? Mennyire fontos a korai kifizetésük ahhoz képest, hogy megtakarítanak egy lakás előlegére?
2. lépés. Határozza meg, mikor szeretne nyugdíjba vonulni
Pénzügyi tervezője nem tud segíteni a tervezésben, ha nem tudja, hová szeretne menni. Az egyik legfontosabb életesemény, amelyet meg kell tervezni, a nyugdíjba vonulás. Gondoljon arra, mikor szeretne nyugdíjba vonulni. 55? 60? 70?
Lépés 3. Képzeld el nyugdíjas életmódodat
Ha körbe akarja járni a világot, akkor több pénzre lesz szüksége, mintha otthon maradna, és olajfestést kezdene. Gondold át, mit szeretnél csinálni nyugdíjas korodban. Pénzügyi tervezője segíthet kitalálni, hogyan támogassa nyugdíjas életmódját.
4. lépés. Ha szükséges, vonja be a házastársát
Egy pénzügyi terv nem lesz sikeres, ha mindkét házastárs nem dolgozik együtt. Üljön le, és határozza meg, hogyan néz ki a jövője. Próbáljon konszenzust találni, mielőtt találkozik a pénzügyi tervezőjével. Nem olyan terapeuta, aki segíthet a pároknak a pénzkérdések kezelésében.
Nem baj, ha nem mindenben értesz egyet. Előfordulhat, hogy nem rendelkezik minden információval, amely szükséges ahhoz, hogy megalapozott döntést hozzon. Miután találkozott a pénzügyi tervezőjével, mindketten megegyezhetnek a cselekvésben
Rész 3 /3: Kérdések listájának elkészítése
1. lépés. Beszélje meg kockázati toleranciáját a pénzügyi tervezőjével
Lehet, hogy úgy állította be a 401 (k) vagy az IRA -t, hogy nem igazán értette, mit csinál. Most, hogy szakemberrel találkozik, beszélhet a kockázati toleranciájáról. Tegye fel például a következő kérdéseket:
- - Melyek a jelenlegi befektetési stratégiám erősségei és gyengeségei?
- „Mik a hátrányai annak, ha az én koromban nagy mennyiségű részvénybe fektetnek be? Van valami előnye?"
- „Félek a kilengéstől a tőzsdén. Hogyan tudom biztonságosan maximalizálni befektetéseimet?”
- „A konzervatívabb befektetések segítenek elérni pénzügyi céljaimat?”
2. lépés Kérdezze meg, hogy módosítania kell -e céljait
Lehet, hogy 55 évesen szeretne nyugdíjba vonulni, de elegendő pénzt kell megtakarítania. Kérdezze meg pénzügyi tervezőjét, hogy jelenleg el tudja -e érni céljait, vagy módosítani kell az időhorizontját. Kérdezze meg a következőket:
- - Jó úton haladok, hogy elérjem pénzügyi céljaimat?
- "Hogyan változtathatom meg befektetéseimet, hogy elérjem ezeket a célokat?"
- - Jobban tenném, ha megváltoztatnám céljaimat, például visszavonulnék később?
3. lépés. Beszélje meg a jövőbeni életmódbeli változásokat
Megházasodhat, gyermeket szülhet, vagy új vállalkozást indíthat. Szeretné megérteni, hogy ezek a változások hogyan befolyásolják a pénzügyeit. Ennek eredményeképpen módosítania kell befektetési stratégiáját. Kérdezze meg a következőket:
- - Többet kell spórolnom?
- „Módosítsam a kedvezményezett megjelölését a nyugdíjszámláimon és az életbiztosításokon?”
- - Változtassak akaratomon vagy bizalmamon?
4. lépés: Tegyen fel kérdéseket a jövőbeni kommunikációjával kapcsolatban
A találkozó végén a pénzügyi tervező részletes ütemtervet ad a pénzügyi céljainak eléréséhez. A dolgok azonban változnak. Érdemes tudni, hogyan fog kommunikálni veled a pénzügyi tervező. Kérdezze meg a következőket:
- - Tájékoztat engem a befektetési stratégiámban végrehajtandó változtatásokról?
- „Hogyan érhetlek el, ha kérdésem van? Válaszol az e -mailre?"
- -Időzítsek veled egy éves pénzügyi ellenőrzést?
Pénzügyi tervező kérdések
Mintakérdések pénzügyi tanácsadónak
Személyes pénzügyi tanácsadói kérdések
Minta üzleti pénzügyi tanácsadói kérdések