Hogyan készüljünk fel a pénzügyi tervezővel való találkozásra (képekkel)

Tartalomjegyzék:

Hogyan készüljünk fel a pénzügyi tervezővel való találkozásra (képekkel)
Hogyan készüljünk fel a pénzügyi tervezővel való találkozásra (képekkel)

Videó: Hogyan készüljünk fel a pénzügyi tervezővel való találkozásra (képekkel)

Videó: Hogyan készüljünk fel a pénzügyi tervezővel való találkozásra (képekkel)
Videó: How to Get a Job as a Loan Officer 2024, Március
Anonim

A jövő tervezése nehéz munka, de egy képzett pénzügyi tervező jelentősen csökkentheti a terhet. Egy jó tervező meghallgatja pénzügyi céljait, és megtalálja a módját azok elérésének. Össze kell gyűjtenie a pénzügyi információkat, és valamilyen rendbe kell tennie azokat, de hamarosan útban lesz a pénzügyi szabadság felé.

Lépések

Rész 1 /3: Információk gyűjtése

Ellenőrizze a csekkfüzetet 7. lépés
Ellenőrizze a csekkfüzetet 7. lépés

1. lépés. Gyűjtse össze a kimutatásokat az összes befektetési számláról

Pénzügyi tervezője látni szeretné, mennyit takarított meg, ezért gyűjtse össze a legfrissebb kimutatásokat a következőkre:

  • 401 (k)
  • IRA
  • 529 megtakarítási terv
  • Takarékszámla
  • Fiók ellenőrzése
  • Befektetési számlák
Kérjen vállalkozási támogatást 3. lépés
Kérjen vállalkozási támogatást 3. lépés

2. lépés. Sorolja fel eszközeit

A pénzügyi tervező a befektetési számlákon kívül tudni szeretné, hogy jelenleg milyen eszközei vannak. Írja le az alábbiak listáját:

  • Az otthonod
  • Egyéb ingatlanok
  • A járműveit
Legyen adósságmentes 5. lépés
Legyen adósságmentes 5. lépés

Lépés 3. Hozzon létre adósságprofilt

Tervezőjének azt is tudnia kell, hogy jelenleg mi az adóssága. Gyűjtse össze legújabb állításait és állítson össze egy listát. Tartalmazza a tartozást, valamint a kamatlábat. Tartalmazza a következő tartozásokat:

  • Jelzálog
  • Diákhitel
  • Személyi kölcsönök
  • Hitelkártya egyenlegek
Költségvetés létrehozása 1. lépés
Költségvetés létrehozása 1. lépés

4. lépés. Vázolja bevételeit és kiadásait

Üljön le, és számolja össze az összes bevételi forrást. Tartalmazzon olyan dolgokat, mint a munkabér vagy fizetés, tartásdíj, gyermektartásdíj és befektetési bevétel.

Töltse fel költségeit a fix, minden hónapban nem változó kiadások és a diszkrecionális kiadások között. A fix költségei olyanok, mint a bérleti díj/jelzálog, az adósságfizetés és a biztosítási díjak

A biztosítás teljes veszteségének vitája az autóban 8. lépés
A biztosítás teljes veszteségének vitája az autóban 8. lépés

Lépés 5. Gyűjtse össze az ingatlantervezési információkat

Tervezője segíthet megvalósítani ingatlantervezési céljait, például elegendő pénzt hagyni gyermekeinek. Gyűjtse össze a következőket a pénzügyi tervező megjelenítéséhez:

  • Te fogsz
  • Bármilyen bizalom
  • Életbiztosítások
Kérjen vállalkozási támogatást 15. lépés
Kérjen vállalkozási támogatást 15. lépés

6. lépés: Készítsen digitális másolatokat a pénzügyi dokumentumokról

Pénzügyi tervezője megköszöni, ha mindet egy helyre helyezi. A digitális másolatok készítése valószínűleg a legegyszerűbb módja a szervezésnek. Előfordulhat, hogy egyes dokumentumokat letölthet digitális formában (például hitelkártya -kivonatokat). Más dokumentumok esetén előfordulhat, hogy PDF -t kell létrehoznia.

A dokumentumok digitalizálása után mindegyiket betöltheti laptopjára, és magával viheti a megbeszélésre. Amikor a tervező látni akar egy dokumentumot, könnyen felhúzhatja

Légy adósságmentes 1. lépés
Légy adósságmentes 1. lépés

7. lépés. Határozza meg pénzügyi gyengeségeit

Többet hozhat egy találkozóból, ha előre tudja, hol van anyagilag elmaradva. Ellenőrizze a bank- és hitelkártya -kimutatásait az elmúlt hónapokban, és állapítsa meg, mire költi a legtöbb pénzt.

Lehetsz például érzelmes vásárló, vagy valaki, aki túlköltekezik a lakhatással vagy a szállítással

Légy nemzeti küldött (USA) 11. lépés
Légy nemzeti küldött (USA) 11. lépés

8. lépés Töltsön ki egy kérdőívet

Sok pénzügyi tervező kitölt egy kérdőívet, amely információkat kér a bevételeiről, az adósságairól és a vagyonáról. El kell vinnie az első találkozóra, vagy előre be kell nyújtania. Ügyeljen arra, hogy a legjobb tudása szerint alaposan töltse ki a kérdőívet, és őrizzen meg egy másolatot a nyilvántartáshoz.

Rész 3 /3: Pénzügyi célok kitűzése

Végezze el a havi költségvetést 5. lépés
Végezze el a havi költségvetést 5. lépés

1. lépés Készítsen listát a pénzügyi prioritásokról

Sok célja lehet, amelyeket még a nyugdíjba vonulás előtt kell teljesítenie. Állítson össze egy listát, és rangsorolja őket prioritás szerint. Tekintsük a következő:

  • Lakást szeretne vásárolni? Úgy gondolja, hogy a jövőben nagyobb lakást szeretne vásárolni? Mikor szeretné megvásárolni?
  • Vannak adósságai, amelyeket ki szeretne fizetni, például diákhitel vagy hitelkártya? Mennyire fontos a korai kifizetésük ahhoz képest, hogy megtakarítanak egy lakás előlegére?
Készítsen meghatalmazást 2. lépés
Készítsen meghatalmazást 2. lépés

2. lépés. Határozza meg, mikor szeretne nyugdíjba vonulni

Pénzügyi tervezője nem tud segíteni a tervezésben, ha nem tudja, hová szeretne menni. Az egyik legfontosabb életesemény, amelyet meg kell tervezni, a nyugdíjba vonulás. Gondoljon arra, mikor szeretne nyugdíjba vonulni. 55? 60? 70?

Rövid távú célok elérése 9. lépés
Rövid távú célok elérése 9. lépés

Lépés 3. Képzeld el nyugdíjas életmódodat

Ha körbe akarja járni a világot, akkor több pénzre lesz szüksége, mintha otthon maradna, és olajfestést kezdene. Gondold át, mit szeretnél csinálni nyugdíjas korodban. Pénzügyi tervezője segíthet kitalálni, hogyan támogassa nyugdíjas életmódját.

Házassági anyakönyvi kivonat kérése a Dwarka 3. lépésben
Házassági anyakönyvi kivonat kérése a Dwarka 3. lépésben

4. lépés. Ha szükséges, vonja be a házastársát

Egy pénzügyi terv nem lesz sikeres, ha mindkét házastárs nem dolgozik együtt. Üljön le, és határozza meg, hogyan néz ki a jövője. Próbáljon konszenzust találni, mielőtt találkozik a pénzügyi tervezőjével. Nem olyan terapeuta, aki segíthet a pároknak a pénzkérdések kezelésében.

Nem baj, ha nem mindenben értesz egyet. Előfordulhat, hogy nem rendelkezik minden információval, amely szükséges ahhoz, hogy megalapozott döntést hozzon. Miután találkozott a pénzügyi tervezőjével, mindketten megegyezhetnek a cselekvésben

Rész 3 /3: Kérdések listájának elkészítése

Delegálás 5. lépés
Delegálás 5. lépés

1. lépés. Beszélje meg kockázati toleranciáját a pénzügyi tervezőjével

Lehet, hogy úgy állította be a 401 (k) vagy az IRA -t, hogy nem igazán értette, mit csinál. Most, hogy szakemberrel találkozik, beszélhet a kockázati toleranciájáról. Tegye fel például a következő kérdéseket:

  • - Melyek a jelenlegi befektetési stratégiám erősségei és gyengeségei?
  • „Mik a hátrányai annak, ha az én koromban nagy mennyiségű részvénybe fektetnek be? Van valami előnye?"
  • „Félek a kilengéstől a tőzsdén. Hogyan tudom biztonságosan maximalizálni befektetéseimet?”
  • „A konzervatívabb befektetések segítenek elérni pénzügyi céljaimat?”
Kisvállalkozói biztosítás vásárlása 12. lépés
Kisvállalkozói biztosítás vásárlása 12. lépés

2. lépés Kérdezze meg, hogy módosítania kell -e céljait

Lehet, hogy 55 évesen szeretne nyugdíjba vonulni, de elegendő pénzt kell megtakarítania. Kérdezze meg pénzügyi tervezőjét, hogy jelenleg el tudja -e érni céljait, vagy módosítani kell az időhorizontját. Kérdezze meg a következőket:

  • - Jó úton haladok, hogy elérjem pénzügyi céljaimat?
  • "Hogyan változtathatom meg befektetéseimet, hogy elérjem ezeket a célokat?"
  • - Jobban tenném, ha megváltoztatnám céljaimat, például visszavonulnék később?
Nyugdíjas gazdagok 4. lépés
Nyugdíjas gazdagok 4. lépés

3. lépés. Beszélje meg a jövőbeni életmódbeli változásokat

Megházasodhat, gyermeket szülhet, vagy új vállalkozást indíthat. Szeretné megérteni, hogy ezek a változások hogyan befolyásolják a pénzügyeit. Ennek eredményeképpen módosítania kell befektetési stratégiáját. Kérdezze meg a következőket:

  • - Többet kell spórolnom?
  • „Módosítsam a kedvezményezett megjelölését a nyugdíjszámláimon és az életbiztosításokon?”
  • - Változtassak akaratomon vagy bizalmamon?
Nyugdíjas gazdagok 15. lépés
Nyugdíjas gazdagok 15. lépés

4. lépés: Tegyen fel kérdéseket a jövőbeni kommunikációjával kapcsolatban

A találkozó végén a pénzügyi tervező részletes ütemtervet ad a pénzügyi céljainak eléréséhez. A dolgok azonban változnak. Érdemes tudni, hogyan fog kommunikálni veled a pénzügyi tervező. Kérdezze meg a következőket:

  • - Tájékoztat engem a befektetési stratégiámban végrehajtandó változtatásokról?
  • „Hogyan érhetlek el, ha kérdésem van? Válaszol az e -mailre?"
  • -Időzítsek veled egy éves pénzügyi ellenőrzést?

Pénzügyi tervező kérdések

Image
Image

Mintakérdések pénzügyi tanácsadónak

Image
Image

Személyes pénzügyi tanácsadói kérdések

Image
Image

Minta üzleti pénzügyi tanácsadói kérdések

Ajánlott: