A hiteljelentésében felsorolt késedelmes fizetések csökkentik a hitelképességét, ami megnehezítheti a hitel, jelzálogkölcsön, biztosítás és akár állás megszerzését. Szerencsére vannak lépések, amelyekkel eltávolíthatja a késedelmes fizetést a történelemből, és javíthatja hitelét. Először ellenőrizze nyilvántartásait, hogy megtudja, a terhelés téves vagy jogos. Ha valóban elmulasztott egy fizetést, akkor fellebbezhet a hitelezőivel, hogy távolítsa el a kifizetést. Ha rájön, hogy Ön fizette a számlát, akkor vitathatja a terhelést a hitelügynökségekkel. Mindkét esetben hamarosan javítani fogja a hiteljelentését.
Lépések
1. módszer az 5 -ből: Vizsgálat és bizonyítás
1. lépés Hívásjelentésének másolatának beszerzése a 3 adatszolgáltató ügynökséggel
Ha csökken a hitelképessége, vagy gyanítja, hogy késedelmes fizetést rögzít a pontszámán, akkor kezdje a teljes hiteljelentés beszerzésével. Kérjen jelentést mindhárom hitelintézeti ügynökségtől: TransUnion, Equifax és Experian. Ezt megteheti az 1-877-322-8228 telefonszámon, vagy felkeresheti weboldalukat az évescreditreport.com címen. Meg kell adnia nevét, társadalombiztosítási számát, címét és születési idejét.
12 havonta engedélyezheti a hiteljelentésének ingyenes másolatát. Másolat is megengedett, ha elutasították a kölcsönt vagy hitelt, munkanélküli és munkát keres, vagy csalás vagy személyazonosság -lopás áldozata lett
2. lépés. Határozza meg az egyes hiteljelentéseken a késedelmes kifizetéseket
Miután megkapta a jelentéseket, nézze át mindegyiket nagyon óvatosan. Ellenőrizze, hogy nincs -e olyan hiba vagy potenciális probléma, amely károsíthatja hitelképességét. Ha talál ilyet, írja fel a dátumot, a terhelés összegét és a hitelezőt a fellebbezési eljárás megkezdéséhez. Néhány dolog, amire figyelni kell:
- Későn megjelölt fizetések, amelyekről tudja, hogy kifizette, kétszer felsorolt számlák, 7 évnél régebbi számlák, nyitott hitelkeret vagy számlák, amelyeket Ön szerint bezárt, valamint pontatlan hitelkorlátok.
- Lehet, hogy a 3 hiteljelentés nem teljesen ugyanaz. Normális, hogy egyes ügynökségek többet jelentenek, mint mások.
3. lépés Ellenőrizze a bankszámlakivonatát, hogy bizonyítékokat talál -e, ha kifizette a számlát
Ha késedelmes fizetés van feltüntetve a hiteljelentésében, ellenőrizze a bankszámláján, hogy kifizette -e. A kimutatásban szerepelnie kell a befizetés dátumának. Ha megtalálja a kifizetést a kivonatán, akkor jó esetben megvitathatja a terhelést a hitelügynökséggel.
- Könnyen ellenőrizheti bankszámlakivonatait az online banki szolgáltatások segítségével. Ha nem rendelkezik online hozzáféréssel, hívja bankját, hogy megkapja a teljes számlát és a fizetési előzményeket.
- Az is lehetséges, hogy rájön, hogy valóban elmulasztott fizetni. Ebben az esetben egy jó szándékú levél elküldése a hitelezőnek jó megoldás annak eltávolítására.
4. lépés A csalás vagy személyazonosság -lopás bejelentése a banknak és az FTC -nek a terhelés megszüntetése érdekében
Sajnos mindig lehetséges, hogy a késedelmes fizetés csalás miatt következik be. Ha nem tudja ellenőrizni a kifizetéseket a jelentésben, akkor személyazonosság -lopás áldozata lehet. Azonnal jelentse a csalást a hitelügynökségnek, bankjának és a Szövetségi Kereskedelmi Bizottságnak, hogy megelőzze hitelének további károsodását. Ha ez valóban csalárd terhelés volt, akkor eltávolítjuk a hitelnyilvántartásából.
- Ha tudja, ki lopta el személyazonosságát, akkor a csalást is jelentheti a rendőrségen.
- Néhány csaló vörös zászló, amelyre figyelni kell, olyan címeket vagy neveket tartalmaz a hiteljelentésében, amelyeket nem ismer fel, nem saját fiókokat, kifizetéseket olyan vállalatoknak, amelyeket nem ismer fel, vagy kifizetéseket, amelyeket nem tud ellenőrizni.
2. módszer az 5 -ből: Jóakarat -levelek a hitelezők számára
1. lépés: Köszönje meg a hitelezőnek, és részletezze a levél okát
Ha jó előzményei vannak a hitelezőjével, akkor hajlandóak együttműködni Önnel és megszabadulni a terheléstől. Kezdje azzal, hogy megköszöni hitelezőjének a szolgáltatást, és kijelenti, hogy jó ügyfél volt már egy ideje. Ezenkívül feltétlenül közölje, hogy levele jóindulatú levél, és nem vitalevél, hogy megértsék, miről van szó.
- Például: „Akit érinthet, több mint öt éve vagyok hűséges ügyfél, és először is szeretném megköszönni az évek során nyújtott szolgáltatásait. Azért írok, hogy kérjem, hogy módosítsák a számla jó szándékát. Ez nem vita a hiteljelentések pontosságáról.”
- Levél helyett e -mailt is írhat, ha megvan a hitelező elérhetősége. Kövesse ugyanezeket a lépéseket a jó szándékú levélhez.
- Ha nincs jó története a hitelezővel, akkor a jó szándékú levél valószínűleg nem fog működni. Ebben az esetben fel kell hívnia és egyeztetnie kell az eltávolításról.
2. lépés. Magyarázza el a késedelmes fizetés okait
Ismerje el, hogy a késedelmes fizetés az Ön hibája, de bizonyos körülmények miatt nem tudott időben fizetni. Magyarázza el, mi történt, hogy a vállalat együtt érezzen veled. Kerülje a kifogás használatát: „Elfelejtettem”.
Például: „A késedelmes fizetés ideje alatt betegség miatt kerültem kórházba. Sajnos emiatt elvesztettem az állásomat, és nem tudtam időben kifizetni a fizetésemet.”
Lépés 3. Adja meg a késedelmes fizetés eltávolításának okát
Ha javítania kell hitelképességén, hogy jogosult legyen autó- vagy jelzáloghitelre, akkor ezt tartalmazza a levélben. Ha van meglévő, magas kamatozású kölcsöne, akkor a hitel refinanszírozása jogos indok arra is, hogy javítsa hitelképességét.
Például: „Mindjárt megkezdem egy új autó beszerzési folyamatát. Amikor megvizsgáltam a hitellehetőségeimet, a hitelügyintéző közölte velem, hogy a késedelmes fizetés megakadályoz abban, hogy kihasználjam az alacsony kamatokat."
4. lépés. Emlékeztesse a hitelezőt arra, hogy következetesen fizetett
Ha rámutat arra, hogy a késedelmes fizetés előtt következetes befizetéseket hajtott végre, az segíthet a hitelező véleményének befolyásolásában. Ezenkívül, ha a késedelmes fizetés óta következetesen fizet, akkor ezt is jelezze.
Például: "Miután legyőztem a betegségemet, új munkát tudtam találni. Azóta folyamatosan fizetek. Azt is szeretném megjegyezni, hogy a betegségem előtt következetesen fizettem. Mivel Következésképpen kérem, hogy adjon nekem egy második esélyt, és távolítsa el a késedelmes fizetést a számlámról.”
5. lépés. Zárja le a levelet, megköszönve nekik az idejüket
Fenntartja a barátságos hangvételt, még akkor is, ha úgy gondolja, hogy valamilyen hiba történt. Emellett felajánlja, hogy válaszol minden felmerülő kérdésre, vagy nyújtson be minden olyan alátámasztó dokumentumot, amely segíthet a döntésükben.
Például: „Köszönöm az időt és a figyelmet. Nagyra értékelem. Kérjük, forduljon hozzám további dokumentációért, amely segíthet a pozitív eredmény elérésében.”
6. lépés. Küldje el a levelet a vállalat ügyfélszolgálati címére
Akár a hitelezője bank, akár magánhitelező, küldje el a levelet az ajánlott ügyfélszolgálati címre. Így tudni fogja, hogy kérése a megfelelő kezekbe kerül.
- Feltétlenül kérjen „visszaküldési kérelem” szolgáltatást. Így nyomon követheti, hogy a hitelező mit kapott a nyilvántartásaiért.
- Ezt e -mailben is elküldheti a kölcsönadó e -mail címére.
7. lépés. Követés, ha néhány héten belül nem hall vissza
A kitartás segíthet az ügyében. Ha eltelik néhány hét, és nem hallott semmit a hitelezőtől, akkor hívjon vagy küldjön e -mailt, hogy megnézze -e a levelet. Ez emlékeztetheti őket arra, hogy nézzék meg az ügyét.
Készüljön fel arra, hogy ismét előterjeszti ügyét, amikor kapcsolatba lép a hitelezővel. Emlékeztesd őket, hogy nagyszerű vásárló voltál, és őszintén hibáztál nehéz időkben. Ez megingathatja őket
3. módszer az 5 -ből: Telefonos egyeztetés
1. lépés. Lépjen kapcsolatba a hitelező ügyfélszolgálatával
Látogasson el annak a hitelezőnek a webhelyére, akinek adósa van. Hívja a megadott ügyfélszolgálati számot. Magyarázza el a képviselőnek, hogy szeretne beszélni valakivel a fiókja késedelmes fizetéséről. Vagy átirányítják a hívását, vagy megadják a fiókkezelő adatait.
- Az ügyfélszolgálati szám általában a weboldal alján található.
- Az első személy, akivel beszél, valószínűleg csak egy ügyfélszolgálati képviselő, aki nem tud változtatni a hiteltörténetén. A változtatáshoz kifejezetten menedzsert vagy jogosult személyt kell kérnie.
- Nagyon fontos, hogy udvarias és udvarias maradjon mindenkivel, akivel beszél. A képviselők sokkal szívesebben dolgoznak udvarias emberekkel a durva emberek helyett. Határozottan érthető, ha stresszesnek érzi magát, de ne vegye ki azokat az embereket, akikkel beszél.
2. lépés. Mondja el a hitelezőnek minden nehézséget, amely késedelmes fizetéseket okozott
Vészhelyzetek fordulnak elő, és néhány hitelező hajlandó együttműködni Önnel ezekben az esetekben. Feltétlenül említse meg a felmerült problémákat, például betegséget, természeti katasztrófát, munkahely elvesztését vagy más pénzügyi nehézséget. Lehet, hogy a hitelező szívesebben tesz kivételt az Ön számára, és eltávolítja a késedelmes fizetést.
- Néhány hitelezőnek nehézségekkel kapcsolatos tervei vannak azoknak az embereknek, akik átélték ezeket a problémákat. Ezekkel a tervekkel alacsonyabb kamatlábat vagy egyösszegű kifizetést tárgyalhat adóssága kielégítésére.
- A jövőben mindig jobb, ha azonnal nehézségeket tapasztal, azonnal lépjen kapcsolatba a hitelezőjével. Így rögtön veled dolgozhatnak, ahelyett, hogy megvárnák, amíg lemaradsz.
3. lépés. Regisztráljon az automatikus fizetésre
Sok hitelező beleegyezik a késedelmes fizetés eltávolításába, ha az eltávolításért cserébe automatikus fizetésre iratkozik fel. Tájékoztassa a hitelezőt, hogy rendelkezik olyan pénzzel, mint egy stabil állás, hogy jogosult legyen az automatikus kifizetésekre.
Ez a módszer akkor működik jól, ha csak 1 vagy 2 késedelmes fizetés van a fiókjában
4. lépés. Ajánlat az egyenleg kifizetésére
Mondja el a hitelezőnek, hogy hajlandó kifizetni az adósságot vagy annak egy részét a késedelmes fizetések törléséért cserébe. Ha a hitelező beleegyezik, mindenképpen írásban kérje a megállapodást.
Ha több mint 120 napot késedelmes fizetéssel rendelkezik, előfordulhat, hogy ez a módszer nem működik
5. lépés. Határozza meg, hogy bezárja fiókját, ha a hitelező nem tud Önnel együttműködni
Végső soron a hitelezők szeretnék az Ön vállalkozását, így az ügyfél elvesztésének kockázata hajlandóbbá teheti Önt az együttműködésre. Végső megoldásként mindig azzal fenyegetőzhet, hogy megszünteti a hitelezőnél vezetett fiókját, és talál egy másikat. Ez lökést adhat számukra, hogy néhány kivételt tegyenek, hogy továbbra is ügyfelek maradjanak.
- Legyen továbbra is barátságos és udvarias, ha ezt az utat választja. Mondjon olyasmit, mint: "Sajnos, ha nem tud semmit tenni, hogy segítsen rajtam, keresnem kell egy másik hitelezőt, akivel együtt dolgozhatok." Maradj nyugodt és ne kiabálj.
- Ne feledje, hogy ez csak akkor működhet, ha jó ügyfél volt. Ha rossz hiteltörténete van ezzel a hitelezővel, lehet, hogy nem lesz szomorú, ha távozik.
4. módszer az 5 -ből: Online viták a pontatlan díjakért
Lépés 1. Lépjen a vitaoldalra minden nagyobb hitelügynökségnél
A 3 nagy hitelnyújtó ügynökség, az Equifax, a TransUnion és az Experian, mindegyiknek van vitalapja a webhelyén. Ha bizonyítéka van arra, hogy a késedelmes fizetés tévedés vagy csalás, akkor látogasson el ezekre az oldalakra, és nyújtson be vitát az összes bejelentő ügynökséggel annak eltávolítására.
- Equifax:
- Átváltozás:
- Experian:
- Ne feledje, hogy ez a lehetőség csak akkor megfelelő, ha úgy gondolja, hogy a késedelmi díj hiba vagy csalás. Ha valóban késedelmes fizetés szerepel a nyilvántartásában, akkor a bejelentő ügynökségek helyett a hitelezővel kell kapcsolatba lépnie.
2. lépés: Hozzon létre egy fiókot a jelentést készítő ügynökségnél, ha még nincs fiókja
A vita benyújtásához fiókot kell létrehoznia minden adatszolgáltatónál. Kattintson az opcióra a fiók létrehozásához, és töltse ki a szükséges adatokat, például a nevét és elérhetőségeit. Készítsen jelszót, és a fiókja kész.
Ha már rendelkezik fiókkal, akkor csak rendesen bejelentkezhet
3. lépés Válassza ki a vitatni kívánt terhelést
Miután belépett a fiókjába, válassza ki a vitát. Megjelenik a nyilvántartásban szereplő késedelmes fizetések listája. Válassza ki a vitatni kívánt terhelést.
- Ha több késedelmes kifizetést szeretne vitatni, akkor valószínűleg mindegyiket külön kell kiválasztania.
- A viták kiválasztásának és benyújtásának konkrét folyamata ügynökségenként eltérő lehet. Kövesse az egyes utasításokat, és ha bármilyen problémája van, lépjen kapcsolatba az ügyfélszolgálattal.
4. lépés. Magyarázza el a vita okát
Amikor kiválasztja, valószínűleg fel kell kérnie a vita részleteit. Magyarázza el, miért gondolja, hogy a töltés hiba, és miért kell eltávolítani. Említse meg a megfelelő bizonyítékokat, például a számla kifizetését vagy a személyazonosság -lopást.
Lehet, hogy van egy legördülő menü a vita további kategorizálására. Válassza ki a vitához legközelebb álló opciót
5. lépés. Töltsön fel minden bizonyítékot, amely bizonyítja a hibát
Egyes jelentéskészítő ügynökségek megadnak egy szakaszt az alátámasztó dokumentumok feltöltésére. Ez segít bizonyítani az ügyét, ezért keresse meg a rendelkezésre álló bizonyítékokat, és töltse fel a vitával együtt.
- A releváns dokumentumok a bankszámlakivonatok, amelyek azt mutatják, hogy Ön fizette a számlát, a hitelező levelei, amelyek szerint a számla kifizetésre került, vagy bármely más, a fizetést igazoló dokumentum el kell távolítani.
- Karikázza be az állításait igazoló dokumentumok részeit. Például a befizetés dátuma releváns az Ön esetében.
6. lépés: Nyújtsa be a vitát, és hagyja, hogy az ügynökség dolgozza fel
Miután mindent kitöltött, alaposan nézze át az egészet. Ha elégedett azzal, hogy a lehető legtöbb információt közölte, nyomja meg a „Küldés” gombot. Most az ügynökségek feladata, hogy feldolgozzák a vitát és válaszoljanak.
7. lépés. Várjon körülbelül 30 napot, amíg az ügynökségek válaszolnak
A legtöbb esetben a hitelügynökségek körülbelül 2-4 hetet vesz igénybe, hogy feldolgozzák és felülvizsgálják igényét. Ez idő alatt felveszik a kapcsolatot a hitelezőkkel, és megnézik, hogy a késedelmes fizetés pontos -e vagy sem. Ha rájönnek, hogy a jelentés hiba volt, kijavítják. Ha végeznek, válaszolnak az ítélettel.
- A törvény szerint az ügynökségeknek értesítést kell küldeniük a hitelkorrekcióról bárkinek, akit Ön kér. Ha például hitelt vagy lakást szeretne bérelni, megkérheti őket, hogy küldjenek jelentést a hitelezőnek és a bérbeadónak, hogy bizonyítsák, hogy a terhelés tévedés volt.
- Ha az ügynökség úgy találja, hogy a terhelés jogos volt, de Ön továbbra sem ért egyet, kérheti, hogy a vitatásról szóló értesítés szerepeljen a jelentésében. Így a jelentést megtekintő személyek látni fogják, hogy a vád megfellebbezése folyamatban van.
8. lépés. Panaszkodjon a CFPB -hez, ha az ügynökségek nem működnek együtt
Ha bármilyen okból úgy érzi, hogy a hitelügynökségek nem kezelik kérelmét, vagy a bizonyítékai ellenére nem állnak Önnel, akkor hivatalosan panaszt tehet az amerikai kormány Fogyasztói Pénzügyi Védelmi Hivatalánál. Felülvizsgálhatják a vitát, és megállapíthatják, hogy igazságtalanul bánnak -e veled. Ha egyetértenek az állításával, akkor elrendelhetik az ügynökségeknek a terhek eltávolítását.
- CFPB panasz benyújtásához látogasson el a https://www.consumerfinance.gov/complaint/ oldalra, és töltse ki a szükséges információkat.
- A legtöbb esetben a CFPB 15 napon belül visszatérhet Önhöz.
5. módszer az 5-ből: Levélviták
1. lépés. Írjon vitalevelet a késedelmes fizetésekről, amelyeket Ön hibának tart
A levél tetejére írja be teljes nevét és jelenlegi címét. Írjon egyszerű és lényegre törő levelet. Határozza meg a jelentés minden vitatott elemét, valamint az információ vitatásának okait. Ezután kérje a vitatott elem eltávolítását vagy kijavítását. Mielőtt elküldené a levelet, készítsen róla másolatot.
Például: „Akit érinthet, azt írom Önnek, hogy vitatja a jelentésemben szereplő információkat. A késői Amazon -fizetés hiba, mert időben fizettem. Kérem, hogy töröljék az elemet a fiókomból. Mellékelve van a jelentésem a körözött vitatott tételekkel, valamint az álláspontomat alátámasztó bankszámlakivonatom. Kérjük, tekintse át az információkat, és mielőbb javítsa ki a hibát.”
2. lépés. Mellékelje a támogató anyagok másolatát, hogy bizonyítsa az ügyét
A vitatott tételt pirossal karikázva mellékelje hitelképességének másolatát. Mellékelje a bankja fizetési nyilvántartásának másolatát, a bírósági dokumentumokat és minden egyéb, az ügyét alátámasztó anyagot.
Győződjön meg róla, hogy az eredeti dokumentumok másolatait tartalmazza
3. lépés: Küldje el a levelet és a dokumentumokat hitelesített postai úton
Küldje el levelét és az azt alátámasztó dokumentumokat minden adatszolgáltatónak. Feltétlenül kérjen „visszaküldési nyugta kért” szolgáltatást. Így nyomon követheti, hogy mit kapott a hitelintézet. Az alábbiakban az egyes ügynökségek címei találhatók:
- Experian, P. O. Box 2002, Allen, TX 75013
- TransUnion, Baldwin Place, P. O. Box 2000, Chester, PA 19022
- Equifax Information Services, LLC, P. O. Box 740256, Atlanta, GA 30374
4. lépés. Várjon körülbelül 30 napot a válaszra
A hitelintézeteknek 30 napon belül ki kell vizsgálniuk az ügyét. Ha az ellenőrzés azt mutatja, hogy a jelentésben szereplő hiba érvényes, akkor el kell távolítania azt, és frissítenie kell az adatait. Az ügynökség írásban levelet küld Önnek az eredményekről, és a frissített jelentés ingyenes másolatát, ha módosítást végeztek rajta.
Ha az ügynökség nem tudja ellenőrizni a jelentésben szereplő információk pontosságát, akkor eltávolítja azokat
Tippek
- Ha megállapodást kap egy hitelezőtől vagy egy adatszolgáltatótól, írásban kell megkötnie. Erre akkor lehet szüksége, ha a vita nem oldódik meg.
- A hitelezők vagy hitelügynökségek nagyobb valószínűséggel állnak melletted, ha rendesen fent maradsz a kifizetéseken. Ebben az esetben sokkal szívesebben látják a késedelmes fizetést őszinte hibának. Ez jó ok arra, hogy hitelét a lehető legjobb formában tartsa.
- Ha segítségre van szüksége, akkor bármikor felvehet egy hiteltanácsadót, hogy tárgyaljon a hitelezőkkel. Ezek olyan szakemberek, akik tudják a helyes dolgokat, ezért lehet, hogy sikeresebbek nálad, ha nem vagy biztos abban, hogy mit kell tenned.