4 módja a diverzifikált portfólió létrehozásának

Tartalomjegyzék:

4 módja a diverzifikált portfólió létrehozásának
4 módja a diverzifikált portfólió létrehozásának

Videó: 4 módja a diverzifikált portfólió létrehozásának

Videó: 4 módja a diverzifikált portfólió létrehozásának
Videó: ✔Lakukan ini agar RATU muda tidak di bantai semut rangrang kroto‼️ 2024, Március
Anonim

„Ne tegye minden tojását egy kosárba” jó tanács az életben és a pénzügyekben is. A befektetési portfólió diverzifikálása segíthet tompítani a piac és a szélesebb értelemben vett gazdaság hullámvölgyét. Diverzifikálhat, ha egyszerre fektet be különböző eszközosztályokba. Ezek az osztályok magukban foglalják a részvényeket (vagy „részvényeket”), a kötvényeket, a pénzpiacot, az árukat, a nemesfémeket, az ingatlant, a drágaköveket, a képzőművészetet és számos egyéb értékes eszközt. Mivel a vagyon nagy része a részvények birtoklásából származik, a részvények is A portfólió legkockázatosabb kockázata, ezért érdemes diverzifikálni a részvényállományát.

Lépések

1. módszer a 4 -ből: diverzifikálás részvényekben

Befektetők szerezése termék nélkül 5. lépés
Befektetők szerezése termék nélkül 5. lépés

1. lépés: Fektessen be sok különböző vállalatba

Amikor részvényt vásárol, egy társaság tulajdonrészét vásárolja meg. Vásárolhat részvényeket egyes cégekben egy online bróker segítségével, mint például az E-Trade, Charles Schwab vagy TD Ameritrade (sok más mellett). Ne kötelezze azonban pénzének nagy részét egyetlen társaságra sem. Ha egy ilyen társaság bajba kerülne, elveszítheti pénzének nagy részét.

  • Például a Snap Inc. sok sajtót kapott, amikor 2017 márciusában tőzsdére lépett 27 dolláros áron. A következő augusztusra azonban a részvényárfolyam részvényenként 11 dollárra csökkent. Ez körülbelül 60%-os csökkenés, ami nagyon fájt volna annak, aki nagy összeget fektetett be a nyitó áron.
  • Az ilyen katasztrófa elkerülése érdekében korlátozza befektetéseit egy részvényre a teljes portfólió 5% -ára vagy (lehetőleg) kevesebbére.
Leküzdeni a befektetési félelmet 14. lépés
Leküzdeni a befektetési félelmet 14. lépés

2. lépés: Fektessen be különböző szektorokba

Az egész iparág gyakran egységként emelkedik és bukik. Ha az olaj ára megugrik, a legtöbb olajjal kapcsolatos részvény csoportként emelkedik. Amikor az olaj ára csökken, az olajvállalati részvények hajlamosak a zuhanásra. Ezzel a kockázattal szemben megvédheti magát, ha több különböző iparágba vagy gazdasági ágazatba fektet be.

  • A fő ágazatok közé tartozik a technológia, az egészségügy, a pénzügyi szolgáltatások, az energia, a kommunikációs szolgáltatások, a közművek és a mezőgazdaság.
  • Az Ön által választott iparágaknak vagy ágazatoknak alacsony a korrelációjuk egymással. Vagyis fektessen be különböző szektorokba, amelyek részvényárfolyama különböző időpontokban csökken. Például a technológia és a kommunikációs szolgáltatások túl szorosan kapcsolódhatnak egymáshoz. Másrészt az energia és az egészségügy nincs szoros kapcsolatban, és várhatóan külön emelkednek vagy csökkennek.
Befektetők szerezése termék nélkül 27. lépés
Befektetők szerezése termék nélkül 27. lépés

3. Nézd meg a külföldi részvényeket

Mivel az egyik ország gazdasága meginog, a többi ország gazdasága jól járhat. Emiatt egyes szakértők azt javasolják, hogy diverzifikáljanak azáltal, hogy a tulajdonában lévő hazai részvényeken kívül külföldi részvényeket is vásárolnak.

A multinacionális vállalatok részvényeinek vásárlása automatikusan kiteszi Önt a nemzetközi piacokra. Például, ha McDonald's részvényeket vásárol, akkor már külföldi piacokra fektet be, mivel a McDonald's több mint 100 országba bővült

2. módszer a 4 -ből: Befektetés más eszközökbe

Pénzügyi befektetési célú ingatlanok 14. lépés
Pénzügyi befektetési célú ingatlanok 14. lépés

1. lépés. Diverzifikálja kötvényekkel

Ha egy vállalatnak vagy kormánynak pénzt kell gyűjtenie, azt kölcsönkérheti, nyilvános kötvények kibocsátásával. A kötvény ígéret a kölcsönkért pénz visszafizetésére, bizonyos mértékű kamat kíséretében. A kötvények birtoklása jó módja a részvénykockázatok elleni védekezésnek, mivel a kötvényértékek általában a részvényértékekkel ellentétes irányba mozognak.

  • Vásárolhat egyedi kötvényeket, vagy befektethet kötvény -befektetési alapba. Egy kötvényalap számos különböző vállalati vagy államkötvényből álló portfóliót tartalmaz. A részvényvásárlás előtt kutasson egy alapot, és nézze meg, mennyire diverzifikált a részesedése. A részvényekhez hasonlóan a kötvények diverzifikálása is nagyon kívánatos.
  • A kötvényeket a kibocsátó hitelképessége alapján minősítik. Keresse meg a kötvényminősítéseket a Moody's vagy a Standard & Poor's hitelminősítő szolgáltatásaiban. A magas minősítésű kötvény alacsonyabb kamatot kínál, de nagyobb a törlesztési valószínűsége. Válasszon olyan kötvényeket vagy kötvényalapokat, amelyek tükrözik a kockázatokkal szembeni toleranciáját. Egy agresszív befektető (akinek magas a kockázattűrése) választhat magasabb kamatú, de alacsonyabb biztonsági besorolású kötvényeket.
Leküzdeni a befektetési félelmet 2. lépés
Leküzdeni a befektetési félelmet 2. lépés

2. lépés: A biztonság érdekében fektessen be amerikai kincstári kötvényekbe vagy váltókba

Az Egyesült Államok kincstárai a legbiztonságosabb értékpapírok. Pénzt kölcsönöz az amerikai kormánynak, és ígéretet kap a törlesztésre. A kincstári kötvények gyakran emelkednek a tőzsde esésekor, így jó módja a portfólió diverzifikálásának.

Pénzügyek kezelése bankszámla nélkül 10. lépés
Pénzügyek kezelése bankszámla nélkül 10. lépés

Lépés 3. Tekintsük a pénzpiaci alapokat

Egy ilyen alap hasonló a megtakarítási számlához. Az alap pénzt fektet be alacsony kockázatú eszközökbe, például betétigazolásokba és állampapírokba. Ön maga vásárolhat CD -ket és államkötvényeket, de a pénzpiaci számla kényelmesebb lehet, mert névleges díj ellenében elvégzi a befektetést.

További előnyként néhány pénzpiaci számla lehetővé teszi csekk írását (vagy betéti kártya használatát) a számlára. Az éves kivonások száma azonban korlátozott lesz

Fektessen be az Illinois -i mezőgazdasági ingatlanokba 12. lépés
Fektessen be az Illinois -i mezőgazdasági ingatlanokba 12. lépés

Lépés 4. Felejtse el az árukat

Egyes szakértők azt javasolják, hogy diverzifikálják az áruk, például olaj, búza, arany és állatállomány vásárlását. Ezeknek az áruknak nincs összefüggésük a tőzsdével, ezért ezen áruk értékét nem szabad befolyásolni, ha a tőzsde összeomlik. Az áruk azonban rossz fogadás, ha befektetések vásárlására és tartására törekszünk. Az áruk rendszeres kereskedésre szolgálnak, ezért inkább spekulációnak (szerencsejátéknak) minősülnek, mint befektetésnek.

Kezdje el az ingatlanbefektetéssel 1. lépés
Kezdje el az ingatlanbefektetéssel 1. lépés

5. lépés: Ingatlanbefektetés

Ennek egyik módja egy lakóház megvásárlása és bérbe adása a bérlőknek. Előfordulhat azonban, hogy nincs ideje vagy energiája, hogy belekeveredjen egy bonyolult vállalkozásba. Ehelyett befektethet a REIT -ekbe, az ingatlanbefektetésekbe. Ezzel az opcióval olyan cégekbe fektethet be, amelyek ingatlanokkal rendelkeznek. A befektetésért cserébe részesedést kap a vállalatok bevételéből.

  • Sok REIT nagyon magas díjat számít fel, ezért nem biztos, hogy ez a legjobb módja a portfólió diverzifikálásának.
  • Egy másik lehetőség a befektetési alapba történő befektetés, amely a REIT -ekbe fektet be. Ezzel rengeteg kutatási időt takaríthat meg, ha hagyja, hogy az alapkezelők végezzék el a kutatást helyetted. Természetesen fizet a szolgáltatásért, de megéri, ha értékeli az idejét.

3. módszer a 4 -ből: Befektetés kölcsönös és egyéb alapokba a sokféleség érdekében

Befektetés, amikor adósságban van 7. lépés
Befektetés, amikor adósságban van 7. lépés

1. lépés: Diverzifikáljon könnyen befektetési alapokkal

A befektetési alap egy portfólió, amelyet egy alapkezelő üzemeltet. A befektetési alapba történő vásárlás nagyszerű módja a diverzifikációnak, mivel minden portfólió több részvényt és egyéb eszközt is tartalmazhat. Például egy befektetési alap 40 részvényt és/vagy kötvényt tarthat a különböző szektorokban. Ha alapba vásárol, azonnali diverzifikációt kaphat.

  • A befektetési alapok azonban nem diverzifikálódnak automatikusan. Minden a portfólióban tartott eszközökön múlik. Gondosan elemezze a portfólió egyes állományait. Egyes befektetési alapok jobban diverzifikáltak, mint mások.
  • Ha munkáltató által támogatott terv (például 401k vagy IRA) révén fektet be, akkor valószínű, hogy befektetési alapokba fektet be.
Reagáljon, ha bankja bezárja fiókját 6. lépés
Reagáljon, ha bankja bezárja fiókját 6. lépés

2. lépés. Befektetés egy tőzsdén kereskedett alapba (ETF)

Az ETF olyan, mint egy befektetési alap, kivéve, ha tőzsdén vásárol, nem alapból. Az ETF -ek általában alacsonyabb díjakkal rendelkeznek, mint a befektetési alapok, ezért jó választás a befektetők számára.

A befektetési alapokhoz hasonlóan az ETF sem diverzifikálódik automatikusan. Például vásárolhat egy olaj -ETF -et, amely egy iparágban koncentrálódik. Gondosan elemezze a mögöttes befektetéseket, hogy megbizonyosodjon arról, hogy az ETF rendelkezik a szükséges sokféleséggel

Befektetők szerezése termék nélkül 18. lépés
Befektetők szerezése termék nélkül 18. lépés

3. lépés. Tekintsünk egy indexalapot

Az indexalap egy olyan befektetési alap, amelyet egy index nyomon követésére terveztek, például a Standard & Poor’s 500 Index vagy a DJ Wilshire 5000, amely az egész amerikai tőzsdét követi. Ez egy egyszerű módja annak, hogy széles körű piaci kitettséget érjünk el, és ezáltal diverzifikáljuk.

  • Ne feledje, hogy diverzifikálni szeretné az eszközosztályokat. Ne felejtsük el a kötvényeket, a kincstárakat és a pénzpiacot. Néhány alap befektet ezekbe az eszközökbe.
  • Ne feledje, hogy minden befektetési alap és ETF díjat számít fel szolgáltatásáért. A pénz elkötelezése előtt vizsgálja meg a díjak mértékét. Sok jó alap van, amely a számlaegyenlegének 1% -ánál kevesebb díjat számít fel, így nincs jogos indok arra, hogy ennél többet fizessen. Ha kutatást végez, képesnek kell lennie arra, hogy megfelelően diverzifikált alapokat találjon.
  • Ami a részvényeket illeti, törekedjen arra, hogy legalább 20 részvényt tartson fenn különböző szektorokban. Befektethet egyes részvények kiválasztásával, vagy könnyebben diverzifikálhat, ha befektet egy alapba, amely több száz részvényt és/vagy kötvényt tartalmaz.
Légy befektetési bankár 16. lépés
Légy befektetési bankár 16. lépés

4. lépés Kérjen szakértői tanácsot

Minden ember helyzete más, és nincs mindenki számára megfelelő helyes diverzifikációs megközelítés. Ehelyett találkozzon egy "csak fizetős" pénzügyi tanácsadóval, aki segít a helyzet elemzésében. Keressen tanácsadót, aki minősített pénzügyi tervező (CFP). E jelölés megszerzéséhez a jelölteknek meg kell felelniük bizonyos tapasztalatokkal, végzettséggel és etikai normákkal. A tanácsadónak bizalmi személynek is kell lennie, olyan személynek, aki jogilag kötelezett arra, hogy elsősorban az Ön érdekeit szolgálja. (Csak kérdezze meg: „Ön bizalmi?” Ha nem kap azonnal „igen” választ, keressen másik tanácsadót.)

  • Díjmentes pénzügyi tanácsadót talál a Személyes Pénzügyi Tanácsadók Országos Szövetségén keresztül. Csak díjazott tanácsadó az, aki nem keres jutalékot azzal, hogy bizonyos pénzügyi termékek vásárlását ajánlja.
  • Beszélje meg befektetési céljait tanácsadójával. Sokan nyugdíjba vonulnak, és az, hogy mi minősül jól felépített portfóliónak, idővel megváltozik. Ahogy a befektető öregszik, növelni kívánja a kötvények és a portfólió részvényeinek arányát a kockázat csökkentése érdekében. (Egyes befektetési alapok ezt automatikusan megtehetik Ön helyett.)

4. módszer a 4 -ből: intelligens vásárlás és értékesítés

Befektetés az olajba 2. lépés
Befektetés az olajba 2. lépés

1. lépés. Elemezze kockázattűrését

Mennyire kényelmesen vállalja a pénzügyi kockázatokat? Minél agresszívabb egy befektető (minél nagyobb nyereségre számítanak), annál nagyobb lesz a portfólió részvényrésze - és annál nagyobb a kockázattűrése.

  • A konzervatív portfóliónak csak 20% -a lehet részvényekben, 70% -a kötvényekben és 10% -a készpénzben és készpénz-egyenértékben (beleértve a letéti igazolásokat, a bankár elfogadását, a kincstárjegyeket és más pénzpiaci eszközöket).
  • A kockázattal szemben toleránsabb személy 70% -ot befektethet részvényekbe, 20% -át kötvényekbe és 10% -át készpénzbe vagy pénzeszköz -egyenértékű eszközökbe.
Pénzátutalás törlése 9. lépés
Pénzátutalás törlése 9. lépés

2. lépés. Fektessen be rendszeresen

Tegyük fel, hogy 6 000 dollárt kell befektetnie egy év alatt. Ha ezt a pénzt egyszerre fekteti be, akkor véletlenül vásárolhat a piacra abban a pillanatban, amikor a részvények ára viszonylag magas. Jobb megoldás havi 500 dollárt befektetni. Egy év múlva ugyanannyi pénzt fektetne be, de az árak emelkedésével és csökkenésével valószínű, hogy az év végéig nagyobb számú részvényt szerezne be.

Az ilyen típusú befektetést „dollárköltség-átlagolásnak” nevezik, és lehetővé teszi, hogy kihasználja a piacon rendszeresen előforduló elkerülhetetlen árcsökkenést

Leküzdeni a befektetési félelmet 1. lépés
Leküzdeni a befektetési félelmet 1. lépés

3. lépés Kerülje a piaci időzítést

Lehet, hogy álmodozik arról, hogy a legalacsonyabb áron belép a tőzsdére, majd csúcson értékesít. Sokan, akik így próbálják "időzíteni" a piacot, végül pénzt veszítenek, mert a piaci csúcs vagy mélypont felismerése csak a tények után lehetséges.

4. lépés Válassza ki a megfelelő eszközöket annak alapján, hogy mikor tervezi kivonni a befektetési bevételt

Például, ha 40 éve van a nyugdíjba vonulásig, akkor a tőzsdén kihajthat csúcsokat és völgyeket. Kevesebb oka van az aggodalomra, ha a piac a harmincas éveiben esik, mert rengeteg ideje van a veszteségek megtérítésére. Egy fiatalabb ember megengedheti magának, hogy agresszívabb legyen befektetéseiben, mint egy idősebb.

Leküzdeni a befektetési félelmet 11. lépés
Leküzdeni a befektetési félelmet 11. lépés

5. lépés Szükség esetén egyensúlyozza újra a portfólióját

A változatos portfólió felépítése nem egyszeri esemény. Ehelyett előfordulhat, hogy rendszeresen újra kell egyensúlyoznia a portfólióját. Évente egyszer nézze át befektetéseit, és nézze meg, hogy továbbra is összhangban vannak -e befektetési céljaival.

  • Előfordulhat, hogy újra kell egyensúlyoznia, ha egyes eszközök felülmúlják másokat. Például a részvényei forró sorozatban lehetnek hat évig. Bár a befektetés megkezdésekor a portfólió 50% -a volt, most 70% -ot tesznek ki az árak felértékelődésével. Feltételezve, hogy továbbra is azt szeretné, ha a részvények a portfólió 50% -át alkotnák, bizonyos részvényeket el kell adnia, és kötvényekkel vagy más eszközökkel kell helyettesítenie a kívánt arány fenntartása érdekében.
  • Az egyensúly helyreállítása adókövetkezményeket vagy ügyleti díjakat okozhat. Mielőtt továbbmenne, gondosan elemezze a folyamatot pénzügyi tanácsadójával.
  • Ha "kiegyensúlyozott" befektetési alapon keresztül fektet be, akkor általában automatikusan elvégzi ezt az egyensúlyozást. (Egy "kiegyensúlyozott" alap befektet részvényekbe és kötvényekbe.)

Videó - A szolgáltatás használatával bizonyos információk megoszthatók a YouTube -lal

Ajánlott: