A lakásvásárlás drága, és az egyik legnagyobb pénzügyi befektetés, amelyet a legtöbb ember életében végez. Az előlegfizetéshez elegendő pénz megtakarítása évekig is eltarthat. Emiatt egyesek nyugdíjtervükkel finanszírozzák a vásárlást. A kölcsönök felvételét a nyugdíjtervekből vagy a pénz felvételét az egyéni nyugdíjszámláról (IRA) végső megoldásként kell megtenni, hacsak nem felel meg bizonyos követelményeknek, amelyek megkímélik Önt a szankcióktól és díjaktól.
Lépések
1/2 módszer: Lakásvásárlás hagyományos IRA -val
1. lépés. Határozza meg, hogy minősül-e első lakásvásárlónak
Az első lakásvásárlók 10 000 dollárt használhatnak hagyományos IRA-alapjaikból új lakás vásárlására, anélkül, hogy 10% büntetést vonnának maguk után, amikor 59 ½ éves kora előtt elvették a pénzt. Az IRS az első lakásvásárlót úgy definiálja, mint aki az elmúlt két évben nem rendelkezett elsődleges lakóhellyel.
- Még akkor is, ha több mint 2 évvel ezelőtt volt lakása, akkor is első lakásvásárlónak minősül.
- A nyaraló vagy a szabadidős ingatlan birtoklása nem befolyásolja az első lakásvásárlói státuszt.
Lépés 2. Nézze meg, hogy házastársa első lakásvásárlónak minősül-e
Ha törvényes házasságban él, és közösen vásárolja meg az ingatlant, Ön és házastársa büntetés nélkül kivonhatnak 10 000 USD -t a hagyományos IRA -kból. A 10 000 dolláros személyenkénti korlát élethosszig tartó korlát, tehát két különböző otthoni helyzetben nem vehet le kétszer 5000 dollárt.
Ön is jogosult a 10 000 dolláros mentességre, ha segít házastársának, gyermekének, unokájának vagy szülőjének lakásvásárlásnál
3. lépés. Készüljön fel arra, hogy adót fizet az IRA -visszavonása után
Szövetségi és állami adót kell fizetnie a hagyományos IRA -tól kapott pénz után, mivel azt a Belső Bevételi Szolgálat jövedelemnek tekinti. Ez jelentősen csökkentheti a ház vásárlására rendelkezésre álló teljes összeget.
Például, ha Ön a 25 százalékos adókategóriába tartozik, a 10 000 dolláros kivonása csak 7 500 dollár lesz
4. lépés. Vásárolja meg vagy kezdje el új otthonának építését a hagyományos IRA -visszavonást követő 120 napon belül
Ennek a határidőnek a be nem tartása azt jelenti, hogy büntetést kell fizetnie az IRS -nek. Ne felejtse el megőrizni az adásvételi vagy építési szerződés keltezett másolatát, valamint az aláírt dokumentumok másolatát.
- Az IRS -nek fizetett büntetés ebben az esetben 10% a kivont pénzből. Ezenkívül a kivonást a szokásos jövedelmével megegyező mértékű adó terheli.
- Az előleg befizetésén kívül az IRA pénzét egyéb beszerzési költségekre is felhasználhatja, beleértve a ház építését vagy javítását, a zárási költségeket és a finanszírozási díjakat.
2. módszer 2 -ből: Otthon vásárlása Roth IRA -val
1. lépés: Ellenőrizze, hogy a Roth IRA mennyi ideig volt nyitva
Ha legalább 5 évig nyitva van, elkerülheti a kivont jövedelmek után fizetendő adókat. Azonban bármikor visszavonhatja a járulékokat, adók vagy büntetések megfizetése nélkül. A hozzájárulások azok az alapok, amelyeket a Roth IRA -ba helyeznek el, míg a bevételek a befektetésekből vagy kamatokból származó pénzeszközök.
2. lépés. Határozza meg, hogy jövedelemből vagy járulékból (vagy mindkettőből) szeretne lakást vásárolni
Nincs korlátozás arra vonatkozóan, hogy az Ön hozzájárulásait (a Roth IRA -ba letétbe helyezett pénzeszközöket) mekkora összegben lehet visszavonni adók vagy büntetések megfizetése nélkül. Mindazonáltal minden bevételre (kamatokból vagy befektetésekből szerzett pénzeszközökre) 10 000 dollár korlátozás vonatkozik, és büntetésben részesül, kivéve, ha először vásárol lakást (a fentiek szerint).
- A korlátozások elkerülése érdekében érdemes visszavonni a Roth IRA hozzájárulásait. De bizonyos esetekben jobb, ha az első lakásvásárlói mentesség alapján vonják vissza a bevételeiket. Így hozzájárulásaik továbbra is érdeklődést kelthetnek.
- Ha túllépi a keresetkivonás 10 000 dolláros korlátját, akkor a 10 000 dollár feletti összeg után jövedelemadót kell fizetnie. Az IRS azonban nem számít fel további 10% -os díjat.
3. Lépjen ki Roth IRA pénzt, hogy segítsen fizetni az új házért
Ha csak a hozzájárulásaiból vonja vissza, akkor 120 napon belül nem kell otthonát megvásárolnia. Ez az időkorlátozás azonban továbbra is érvényes, ha a bevételekből merít.
- Ne feledje, hogy a Roth IRA csak azoknak a személyeknek áll rendelkezésre, akiknek éves jövedelme egy bizonyos szint alatt van (116 000 USD egy magánszemély számára 2015 -ben).
- Ha úgy gondolja, hogy jövedelme idővel e szint fölé nő, akkor bölcs dolog lehet, ha a Roth IRA -t hamarabb vásárolja meg.
Tippek
- Próbálja az év elejére időzíteni a lakásvásárlást. Minél több kamatot fizet a jelzáloghitelre egész évben, annál többet vonhat le az adott évre vonatkozó adójából. Mivel adóköteles lehet az IRA -visszavonásakor, a lehető legmagasabb jelzálog -kamat levonás segít ellensúlyozni ezt az eloszlást.
- Dolgozzon szakképzett pénzügyi tervezővel vagy adószakemberrel, mielőtt pénzt von ki a nyugdíjtervből, vagy nagy vásárlást végez, például lakást.
- Ez a cikk csak alapvető útmutatóként szolgál. Mindig konzultáljon egy pénzügyi szakemberrel, mielőtt nagy vásárlást végez, mint például otthon.
Figyelmeztetések
- Ha lakásvásárlása kudarcot vall, feltétlenül hajtsa vissza az IRA -pénzt 120 napon belül egy nyugdíjalapba, különben adókkal és büntetésekkel kell számolnia.
- Fontolja meg annak kockázatát, hogy az IRA túl sok részét ingatlanba helyezi. Mi történne például, ha hirtelen jelentős egészségügyi költségei lennének, és nyugdíjalapjainak többsége egy házban lenne lekötve?