Ha nehézségei vannak a diákhitelek kifizetésével, akkor nincs egyedül. A felsőoktatás nagyon drága lehet, és sok amerikai hallgató jelentős adóssággal diplomázik. A szövetségi hitelekhez számos törlesztési terv tartozik, amelyek célja, hogy megfizethetőbbé tegyék a befizetéseket - sok az Ön jövedelme alapján. Még jobb megoldás a kölcsön elengedése. Bár meg kell felelnie a szigorú követelményeknek, ha Ön jogosult a hitelfelvételi programba, előfordulhat, hogy nem kell visszafizetnie a diákhitelek egy részét, vagy akár egy részét sem.
Lépések
Módszer 1 /3: Elkötelezettség a közszolgálat mellett
1. lépés: Konszolidálja hiteleit közvetlen kölcsönökké
A közszolgálati kölcsön elengedési program (PSLF) csak azokra a közvetlen kölcsönökre vagy közvetlen konszolidációs kölcsönökre vonatkozik, amelyek a közszolgáltatás megkezdésekor voltak. Ha fontolóra veszi ezt a programot, győződjön meg arról, hogy a diákhitelek közül minél több közvetlen hitel.
- A közvetlen kölcsönöknél a szövetségi kormány a hitelező. Ha a kölcsönöket Sallie Mae, Navient vagy más hitelnyújtó nyújtja, először helyezze át őket az Oktatási Minisztériumba (DOE) közvetlen kölcsönként.
- A közvetlen konszolidációs hitel iránti kérelem a studentloans.gov címen érhető el. Töltse ki és küldje el online. Lehetőség van arra is, hogy kinyomtassa és postázza.
- A PSLF nem használható fel a Perkins -kölcsönök vagy a szülő PLUS -hitelek megbocsátására. Előfordulhat azonban, hogy egyes ilyen típusú kölcsönöket konszolidálhat közvetlen konszolidációs kölcsönbe, ami lehetővé teszi számukra a megbocsátást.
2. lépés. Szolgáljon teljes munkaidőben egy közszolgálati ügynökségnél
A PSLF kölcsön elengedést kínál azoknak, akik legalább 10 évig közszolgálati ügynökségnél vagy szervezetnél dolgoznak. A közszolgálati karrier magában foglalja a tanítást, a szociális munkát, a fogyatékossággal élők segítségét, a vészhelyzetek kezelését és a katonai szolgálatot.
- Ha teljes munkaidőben dolgozik egy kormányzati szervezetnél vagy egy 501 (c) (3) nonprofit szervezetnél, akkor a munkavállalója valószínűleg jogosult a PSLF programra.
- Más munkáltatók is jogosultak lehetnek, ha elsődleges céljuk a közszolgáltatás, beleértve a vészhelyzeti kezelést, a bűnüldözést, a közkönyvtárakat, a közegészséget vagy a közoktatást.
Tipp:
Ha nem biztos abban, hogy a munkáltatója jogosult-e, töltse le a PSLF foglalkoztatási igazolás űrlapját a https://studentaid.ed.gov/sa/sites/default/files/public-service-employment-certification-form.pdf weboldalról. Töltse ki a 3. szakaszt, amely néhány egyszerű kérdést tesz fel annak megállapítására, hogy munkáltatója jogosult -e a programra.
3. lépés: Folyamatosan fizesse be a diákhitelt munka közben
Legalább 120 rendszeres havi befizetést kell fizetnie a diákhitelekhez, hogy jogosult legyen erre a programra. 120 havi kifizetés után a szövetségi kormány megbocsátja a közvetlen kölcsönök egyenlegét.
- A PSLF program jövedelemfüggő törlesztési tervekkel működik. Ha feliratkozik egy ilyen tervre, a havi kifizetések megfizethetőbbek és nagyon kicsik lehetnek.
- Bizonyos esetekben a havi befizetés 0 dollár lehet a jövedelemfüggő törlesztési terv alapján. Ezek a hónapok még beletartoznak abba az 120 hónapba, amelyet be kell fizetnie ahhoz, hogy jogosult legyen a megbocsátásra.
4. lépés Töltse ki és küldje el évente a PSLF foglalkoztatási igazolás űrlapját
Töltse ki az űrlap első 3 szakaszát. Ezután vigye el a nyomtatványt a munkáltatóhoz. Ellenőrzik az Ön által megadott információkat, és igazolják, hogy azok helyesek.
- Letöltheti a PSLF foglalkoztatási igazolás űrlapját a https://studentaid.ed.gov/sa/sites/default/files/public-service-employment-certification-form.pdf webhelyről.
- Írja alá az űrlapot, és küldje el az Egyesült Államok Oktatási Minisztériumának, a FedLoan Servicing, P. O. Box 69184, Harrisburg, PA 17106-9184. Ez a cím szerepel az űrlapon is.
5. lépés: Nyilvántartást vezet 120 hónapig a munkaviszonyáról
Ahhoz, hogy jogosult legyen a diákhitel-elengedésre, 10 évig vagy 120 hónapig teljes munkaidőben kell dolgoznia egy minősített közszolgálati irodában vagy szervezetben. Fizetési csonkok ellenőrzik a munkaórák számát és az időtartamot.
- A 120 hónap munkaviszonynak nem kell egymást követőnek lennie. Például dolgozhat egy közszolgálati ügynökségnél 3 évig, majd 2 évig egy magánvállalatnál, majd 7 évig egy másik közszolgálati ügynökségnél. A teljes 10 év még mindig jogosult a diákhitel -elbocsátásra, feltéve, hogy rendszeresen fizetett diákhitelt.
- A PSLF program 2007 -ben indult. A 120 hónapot nem számíthatja bele 2007 -ig egy közszolgálati ügynökségnél vagy szervezetnél dolgozott időbe.
6. lépés: PSLF -kérelem benyújtása a megbocsátásért
120 havi kifizetése után jogosult lehet a szövetségi diákhitelek egyenlegének elbocsátására. Töltse ki a kérelmet, és adja át a munkáltatójának, hogy igazolja.
- A jelentkezési lap letölthető a https://studentaid.ed.gov/sa/sites/default/files/public-service-application-for-forgiveness.pdf weboldalról.
- Amikor a jelentkezése elkészült, írja alá, és küldje el az Egyesült Államok Oktatási Minisztériumának, a FedLoan Servicing, P. O. Box 69184, Harrisburg, PA 17106-9184.
7. lépés. Várja meg a PSLF -kiszolgáló válaszát
A jelentkezés beérkezéséről értesítést kap. Feltételezve, hogy a kérelme teljes, és nem igényel sok nyomon követést, néhány hónapon belül értesítést kell kapnia a döntésről.
- Amíg arra vár, hogy visszajelzést kapjon a PSLF szolgáltatójától, nem kell fizetnie a kölcsönökért. Ha úgy dönt, feltétlenül jelölje be a jelentkezési lap 2. szakaszában található négyzetet.
- Ha kérelmét jóváhagyják, a kölcsön egyenlege és az első jogosult kifizetés időpontjától számított kamat megbocsátásra kerül.
- Nincs fellebbezés, ha kérelmét elutasítják. Mindazonáltal értesítést kap, amely elmagyarázza az elutasítás okait. Ha kérelmét tévedésből utasították el, új kérelmet nyújthat be frissített információkkal. Ellenkező esetben folytatnia kell a kölcsönök kifizetését.
2. módszer a 3 -ból: Tanítás egy állami iskolában
1. lépés. Teljesítse az alapvető jogosultsági követelményeket
Ahhoz, hogy jogosult legyen a tanári kölcsön megbocsátási program szerinti maximális juttatásokra, "magasan képzett" tanárnak kell lennie. Általában ez azt jelenti, hogy legalább alapfokú diplomát szerzett, és teljes állami minősítést vagy engedélyt kapott.
- Ha új vagy a szakmában, akkor szigorú tanulmányi tantárgyi vizsgát is le kell tennie azokban a tantárgyakban, amelyeket "magasan képzettnek" tart.
- Ha Ön tanár, de nem minősül "magasan képzettnek", akkor is el tudja engedni a kölcsönök egy részét. Azonban legfeljebb 5000 dollárt kaphat bocsánatot.
- Magasan képzett tanárok speciális oktatásban, vagy középfokú matematika vagy természettudományokban jogosultak akár 50000 dollár bocsánatra diákhitel és kamatok esetén.
2. lépés. Tanítson 5 egymást követő évben egy minősítő iskolában
Általában a minősített iskolák általános iskolák, középiskolák vagy más oktatási szolgáltató ügynökségek, amelyek alacsony jövedelmű diákokat szolgálnak ki. Nem kell ugyanabban az iskolában maradnia mind az 5 évig. Mindazonáltal minden iskolának, ahol tanít, meg kell felelnie, és nem lehet rés a foglalkoztatásban.
A minősítő iskolák könyvtárában országszerte kereshet a https://studentloans.gov/myDirectLoan/tcli.action címen
További megbocsátási lehetőségek:
Tanárként a PSLF program keretében is el lehet engedni a diákhitelt. Azonban nem használhatja ugyanazt a szolgálati időt. Ahhoz, hogy mindkét programból teljes mértékben profitálhasson, 15 évig egy minősítő iskolában kell tanítania, és ebből legalább 5 év egymást követő.
3. lépés Havi diákhitel -kifizetések teljesítése
A tanítás 5 éve alatt minden havi fizetést időben kell teljesítenie (az esedékesség napjától számított 15 napon belül). A jövedelem alapú törlesztési tervek a tanári kölcsön megbocsátási programjával együtt használhatók a havi kifizetések csökkentésére.
Ha Ön jövedelem-alapú törlesztési tervet használ, és ha a befizetés 0 dollár, akkor is beleszámít a szükséges havi kifizetésekbe
4. lépés Töltse ki a tanári kölcsön megbocsátására vonatkozó kérelmet 5 év után
Ha befejezte az 5 éves tanítást egy képesített iskolában, töltsön le egy alkalmazást, és töltse ki a kölcsönvevő részeket. Ezután vigye el a kérelmet a közigazgatási főigazgatójához, aki megvizsgálja kérelmét és hitelesíti az információkat.
Az alkalmazást letöltheti a https://ifap.ed.gov/dpcletters/attachments/GEN1419AttachTeacherLoanForgivenessApp.pdf weboldalról. Előfordulhat, hogy a hitelszolgáltatója kérelmező nyomtatványokat is megtalál a weboldalán
5. lépés: Küldje be tanárhitel -elbocsátási kérelmét hitelszolgáltatójának
Hacsak nem konszolidálta a kölcsönöket a szövetségi kormánynál a Közvetlen Konszolidációs Hitel program keretében, akkor az igénylése ahhoz a vállalathoz kerül, ahol minden hónapban folyósítja a diákhitelt. Ellenőrizze a hitelszolgáltató webhelyét, vagy hívja ügyfélszolgálati számát, ha további információra van szüksége az űrlap küldésének helyéről.
Miután benyújtotta kérelmét, a kölcsönök automatikusan elutasításra kerülnek. Nem kell további havi kifizetéseket fizetnie a diákhitelekre, hacsak nem értesíti a hitelszolgáltatóját arról, hogy folytatni kívánja a kifizetéseket
Tipp:
Ha vállalja az elnézést, a kamatok továbbra is felhalmozódnak, és hozzáadódnak a tőkéhez. Ha egyenlege meghaladja a megbocsátandó összeget, lépjen kapcsolatba hitelszolgáltatójával, és jelezze, hogy szeretné folytassa a kifizetéseket.
3. módszer 3-ból: Jövedelemfüggő törlesztési terv használata
1. lépés. Válassza ki a költségvetésének legmegfelelőbb törlesztési tervet
Az Oktatási Minisztériumnak (DOE) számos különböző jövedelemfüggő törlesztési terve van. Ezekkel a tervekkel a havi fizetés a bevételek és a kiadások függvényében változik. Minden törlesztési terv rendelkezésre áll bizonyos típusú hitelekhez.
- Információkat kell adnia a család méretéről és jövedelméről. A DOE átlagos költségeket használ az Ön régiójában lévő, azonos családméretű személyre. Fizetései általában soha nem haladják meg a diszkrecionális jövedelmének 10-15 százalékát (a pénzt nem költik olyan számlákra, mint a lakás, a rezsi vagy az étel).
- A DOE rendelkezik törlesztőbecslővel, amellyel kiszámíthatja a havi kifizetéseket az egyes tervekkel, és kitalálhatja, hogy melyiket szeretné használni. Használja a https://studentloans.gov/myDirectLoan/repaymentEstimator.action oldalt.
2. lépés: A fizetési lehetőségek egyszerűsítése érdekében konszolidálja hiteleit
Csak a közvetlen kölcsönök jogosultak a jövedelemfüggő törlesztési tervekre. Ha konszolidálja a kölcsönét közvetlen konszolidációs hitel keretében, akkor egyetlen összeget fizet.
A szövetségi diákhitelek bizonyos típusai, beleértve a támogatott szövetségi Stafford-hiteleket és a szülőknek nyújtott PLUS-kölcsönöket, csak akkor jogosultak jövedelemarányos törlesztésre, ha azokat más kölcsönökkel konszolidálják
Lépés 3. Nyújtson be jövedelemfüggő törlesztési tervet
Pályázatot online tölthet ki a Szövetségi Diákszövetség weboldalán. Az alkalmazás személyes adatokat igényel, beleértve az állandó címet és a telefonszámot. Pénzügyi információkat is meg kell adnia, beleértve a korrigált bruttó jövedelmet.
- A DOE meghatározza a korrigált bruttó jövedelmet az IRS -hez való csatlakozás révén. Ha nincs jövedelme, vagy nem fizetett adót, akkor jogosult lesz a jövedelmének igazolására.
- A jelentkezést online, egy munkamenet alatt kell kitölteni. A legtöbb jelentkező legfeljebb 10 perc alatt tudja befejezni a jelentkezést.
4. lépés. Évente frissítse a jövedelmét és a család méretét
Minden jövedelem alapú törlesztési terv megköveteli, hogy minden évben adjon meg információkat a család méretéről és az éves jövedelméről. Ezen információk alapján a havi fizetés újraszámításra kerül.
- Például, ha az elmúlt évben kötött házasságot, a házastárs jövedelme is beleszámít a jövedelmébe.
- Jövedelmének és családi méretének újbóli igazolásához jelentkezzen be fiókjába a studentloans.gov címen, és töltse ki jelentkezését.
5. lépés. Havi fizetés 20 vagy 25 évig
Általánosságban elmondható, hogy ha van alapképzésből származó hitele, akkor a törlesztési idő 20 év. Ha van diploma vagy szakmai tanulmányokból származó kölcsön, akkor a törlesztési idő 25 év. A törlesztési időszak végén a jövedelemarányos törlesztési terv keretében a diákhitelek fennmaradó részét megbocsátják.
- Azok az időszakok, amikor a szükséges havi befizetés 0 dollár, továbbra is a teljes törlesztési időszakba számítanak be, mint rendszeres, időben fizetett kifizetések.
- Ha a teljes adósságához képest viszonylag nagy jövedelemmel rendelkezik, akkor a törlesztési időszak vége előtt törlesztheti a hiteleit. Ha ez megtörténik, nem vagy jogosult semmilyen megbocsátásra.
A programok kombinálásával a lehető legtöbbet hozhatja ki
Ha a PSLF program keretében dolgozik, és jövedelem-alapú törlesztési tervvel rendelkezik, akkor jogosult lehet arra, hogy a fennmaradó egyenleget és a kamatokat 20 vagy 25 év után 10 év után bocsássák meg.
Tippek
- Ha teljesen és véglegesen fogyatékos, a szövetségi kormány feloldhatja a diákhitelek egy részét vagy egészét. Jelentkezéshez lépjen a https://disabilitydischarge.com/ oldalra.
- Sok állam nyújt hiteltörlesztési segítséget is. Kérdezze meg államának felsőoktatási osztályát, hogy megtudja, milyen programok állnak rendelkezésre, és hogyan lehet minősíteni.
- Az AmeriCorps önkéntes tevékenységével pénzt is szerezhet diákhitelének törlesztésére. A támogatást a szolgálat végén kapja meg, és adóköteles jövedelemnek minősül.
- A CARES -törvény értelmében a koronavírus -járvány miatt 2020. szeptember 30 -ig felfüggesztheti a diákhitel -kifizetést a szövetségi kölcsönökből. Ne feledje azonban, hogy ez nem vonatkozik a magán diákhitelekre.
Figyelmeztetések
- Ez a cikk az amerikai szövetségi kormány által finanszírozott diákhitel -elengedési programokkal és stratégiákkal foglalkozik. Ha magán diákhitele vagy más országból származó diákhitele van, beszéljen a közeli pénzügyi tanácsadóval, hogy feltárja a lehetőségeit.
- Hacsak nem "szerzett" megbocsátást azzal, hogy egy bizonyos szakmában vagy egy bizonyos típusú munkáltatónál dolgozik, a kölcsönök elengedett része adóköteles jövedelemnek minősül. Tervezze meg ezt úgy, hogy ne lepődjön meg egy hatalmas adószámlán.
- A késedelmes hitelek nem jogosultak sem bocsánatkérésre, sem visszafizetésre semmilyen jövedelem alapú törlesztési terv alapján. Ha a diákhitelek nem fizetendők, frissítse a kifizetéseket, mielőtt jelentkezne ezekre a programokra.
- Óvakodjon az adósságcsökkentő csalásoktól. A diákhitelek elbocsátására, törlésére vagy lemondására csak kormányzati programok útján van lehetőség. A kormányzati programok soha nem számítanak fel díjat a jelentkezésért.