Hogyan lehet hiteltisztviselő: 12 lépés (képekkel)

Tartalomjegyzék:

Hogyan lehet hiteltisztviselő: 12 lépés (képekkel)
Hogyan lehet hiteltisztviselő: 12 lépés (képekkel)

Videó: Hogyan lehet hiteltisztviselő: 12 lépés (képekkel)

Videó: Hogyan lehet hiteltisztviselő: 12 lépés (képekkel)
Videó: Beilleszkedés:) 2024, Március
Anonim

Amikor egy magánszemélynek vagy vállalkozásnak kölcsönre van szüksége, beszél egy hitelintézővel egy pénzintézetben, például bankban, hitelszövetkezetben vagy hitelező társaságban - ez az, aki segíti őket a jelentkezésben, és olyan információkat gyűjt, amelyek meghatározzák, hogy a hitelt valószínűleg vissza lehet -e fizetni. Ahogy elképzelheti, a hiteltisztviselők fontos fogaskerék a mindennapi gazdaságban, és ezért nagy a keresletük. Azzá válni azonban nem feltétlenül könnyű, és jó pénzügyi megítélést igényel az oktatástól és a munkahelyi képzéstől.

Lépések

Rész 1 /3: Hitelesítő adatok kiépítése

Légy hitelügyintéző 1. lépés
Légy hitelügyintéző 1. lépés

1. lépés. Kutatja a munkát

Mielőtt eldöntené, hogy a hiteltisztviselő a megfelelő munka az Ön számára, ismerje meg ezt a területet az online források használatával, különösen azokkal, amelyek olyan munkákra szakosodtak, mint a Bureau of Labor Statistics a https://www.bls.gov/. autók, otthoni és főiskolai tandíj iránti kérelmek, amelyek segítenek meghatározni a rendelkezésre álló legjobb kölcsönt és tudatosítani a különböző követelményeket. Bár a legtöbb banknak vagy más hitel- és pénzintézetnek dolgozik, néhányuk önállóan dolgozik az ügyfelekkel és a vállalkozásokkal.

  • A hitelügyintéző feladatai közé tartozik a kérelmek feldolgozása, ügyelve arra, hogy az információk teljesek és pontosak legyenek. Az adatokat elemezve megállapítja, hogy az ügyfél hitelképes-e, ad-e kölcsönt, és ha igen, milyen feltételekkel nyújtja a kölcsönt.
  • Néhány hitelügyintéző magasan specializált. Foglalkozhatnak embereknek nyújtott fogyasztási kölcsönökkel, vállalkozásoknak nyújtott kereskedelmi kölcsönökkel, ingatlanok jelzáloghiteleivel vagy hitelbehajtással. Néhány hitelügyintéző is sokat utazik, hogy találkozzon az ügyfelekkel a vállalkozásokban vagy otthonokban.
  • A hitelügyintézők átlagbére 2012 -ben 59 280 dollár volt. Egyeseknek rendszeres fizetést, míg másoknak jutalékot fizetnek, az ügyfelek mennyisége a gazdaság általános erejétől függ. Sok jelzáloghitel -tisztviselőnek is hosszú órákat kell dolgoznia.
Légy hitelügyintéző 2. lépés
Légy hitelügyintéző 2. lépés

2. lépés. Végezze el a középiskolát

Míg a legtöbb hitelügyintéző főiskolai végzettséggel rendelkezik, még mindig lehetséges, hogy csak középiskolai végzettséggel és munkahelyi képzéssel váljon. Szükséged lesz azonban legalább érettségire. Ha megpróbál belépni a pályára, akkor feltétlenül fejezze be középiskolai tanulmányait, és vegyen igénybe minden elérhető matematikai, közgazdasági, üzleti és számítógépes órát. Ezek a tanfolyamok hasznosak lesznek a továbbtanuláshoz és a munkahelyi feladataihoz.

Légy hitelügyintéző 3. lépés
Légy hitelügyintéző 3. lépés

3. lépés. Végezzen el 4 éves diplomát

Különösen a bonyolultabb kereskedelmi hitelek esetében a munkáltatók megkövetelik a tisztviselőktől, hogy pénzügyi, közgazdaságtani, üzleti vagy közeli témával kapcsolatos főiskolai végzettséggel rendelkezzenek. Tervezze meg, hogy elvégezze a bachelor fokozatot ezen területek egyikén, mivel ez biztosítja a pénzügyek elemzéséhez szükséges eszközöket, a pénzügyi kimutatások olvasását, valamint az üzleti számvitel és a cash flow elemzés alapjainak megértését.

Vegyen tanfolyamokat olyan témákban, mint a számvitel, a matematika, a közgazdaságtan és az üzleti statisztika. Egyre több pénzintézet használ jegyzési szoftvert, ezért hasznos a számítógépek és pénzügyi szoftverek ismerete is

Légy hiteltisztviselő 4. lépés
Légy hiteltisztviselő 4. lépés

4. lépés: Fejlessze ki a feladathoz megfelelő készségeket

Mivel szorosan együttműködnek az ügyfelekkel, a munkaadók kedvelik a hiteltisztviselőket, akik értékesítési készségekkel, önbizalommal és erős személyközi kommunikációval rendelkeznek. Keményen dolgozzon a készségeinek fejlesztésén ezeken a területeken.

  • A jelzáloghitelezőknek kapcsolatokat kell kialakítaniuk ingatlanfejlesztőkkel, építtetőkkel és ügynökökkel, hogy például növeljék ajánlataikat. Bizonyos esetekben akár kapcsolatba léphet a vállalkozásokkal, hogy ösztönözze a hitelkérelmeket. Hatékony hitelügyintézőként képesnek kell lennie arra is, hogy egyértelműen válaszoljon az ügyfelek kérdéseire, és végigvezethesse őket az igénylési folyamaton.
  • Használja ki az iskolai kínálatot a megfelelő készségek fejlesztéséhez. A pszichológia, a nyilvános beszéd és a kommunikáció kurzusai mind segíthetnek.
  • Gyakorold a nyilvános beszédet. Hitelügyintézőként nem fog beszédet mondani, de az ügyfelekkel fog beszélni, és rengeteg önbizalomra van szüksége. A nyilvános beszéd éppen ezt teszi. Töltsön el minden héten egy kis időt a tükör előtt. Adjon meg például értékesítési pályát. Értékelje és ismételje meg. Csatlakozhat egy olyan szervezethez, mint a Toastmasters International, hogy további visszajelzéseket kapjon.

Pontszám

0 / 0

1. rész Kvíz

Hogyan fejlesztheted készségeidet, hogy hitelügyintéző legyél?

Szerezzen 4 éves jogi diplomát

Nem egészen! A munkáltatók minden bizonnyal kedvezően nézik majd a 4 éves diplomát. A legjobb azonban, ha a jog helyett a pénzügyi osztályokra, például a közgazdaságtanra vagy az üzleti osztályokra összpontosít. Válassz másik választ!

Végezd el a középiskolát és merülj el

Nem feltétlenül! Lehetőség van arra, hogy csak középiskolai végzettséggel szerezzen munkát hiteltisztviselőként, de nagyobb valószínűséggel kap munkát, ha rendelkezik főiskolai végzettséggel. Pénzügyi osztályok elvégzése szintén hatékonyabbá teszi a munkáját. Próbáljon más választ…

Vegyen egy közgazdaságtan órát

Helyes! Iskolai végzettsége segít abban, hogy hitelügyintézővé váljon. Különösen a közgazdaságtan segít, mivel munkájának nagy része pénzügyi elemzést tartalmaz. Olvasson tovább egy kvízkérdéshez.

További kvízeket szeretne?

Teszteld tovább magad!

2. rész a 3 -ból: Lépés az ajtóban

Légy hitelügyintéző 5. lépés
Légy hitelügyintéző 5. lépés

1. lépés. Szerezzen tapasztalatot az iparágban

Sok bank szeret kölcsönző tisztviselőket felvenni az iparágban, különösen akkor, ha az alkalmazott nem rendelkezik főiskolai végzettséggel. Vannak, akik öt vagy több éves tapasztalatot, vagy azzal egyenértékű szakterületet keresnek. Minél több tapasztalatot szeretne szerezni a banki tevékenységben. Azonban egy feltörekvő hiteltisztviselő megszerezheti a szükséges tapasztalatokat az olyan kapcsolódó területeken is, mint az ügyfélszolgálat vagy az értékesítés.

Ne feledje, hogy a bankok általában valamilyen munkahelyi képzést biztosítanak a hitelügyintézőknek. Ha felveszik, valószínűleg vállalati szponzorált oktatást és néhány hónapos informális képzést kell elvégeznie

Légy hiteltisztviselő 6. lépés
Légy hiteltisztviselő 6. lépés

2. lépés Készüljön fel a kemény ütemtervre

Néhány hitelügyintéző normál, fizetett 40 órás heten dolgozik, de sokan nem. A hitelügyintéző ütemterve valószínűleg számos tényezőtől függ. Egyrészt a jó kölcsönös időkben és alacsony kamatlábak esetén a hitelek iránti kereslet magasabb. Ha jutalékon dolgozik, előfordulhat, hogy a kamatok emelkedésekor sokkal hosszabb órákat kell kitöltenie a megélhetés érdekében.

A kölcsönügyintézők általában nagyon rugalmas menetrendeket dolgoznak. Előfordulhat, hogy a jelzálog -ügyintézőknek éjszaka kell dolgozniuk, vagy hajlandóak fogadni a hívásokat minden órában. A kereskedelmi kölcsönök tisztviselői is utazhatnak kölcsönszerződések megkötésére

Légy hiteltisztviselő 7. lépés
Légy hiteltisztviselő 7. lépés

3. Lépés

Egy bizonyos ponton belevágsz és jelentkezel. Tartsa nyitott szemmel a pozíciókat. Ha már banki tevékenységet folytat, tudassa a kollégákkal, hogy érdekli a kölcsönbe való költözés. Lehet, hogy nyitva áll a jelenlegi munkahelyén, vagy megszervezheti a belső áthelyezést. Ha nem, akkor ellenőrizze az online hirdetéseket az olyan webhelyeken, mint a Linkedin, vagy az újság minősített rovatában. Az ipar legtöbb munkahelye olyan helyeken jelenik meg, mint a bankok, hitelszövetkezetek vagy hitelező intézmények.

Egy másik lehetőség, hogy „független hitelnyújtó” lesz. Ez alapvetően azt jelenti, hogy önálló kölcsönadó. Ne gondolja, hogy ez könnyű út. Ahhoz, hogy eggyé váljon, meg kell felelnie a szokásos oktatási és engedélyezési szabványoknak, és regisztrálnia kell a Szövetségi Lakásügyi Hivatalnál. Független brókerként biztosítást is kell kötnie, hogy megvédje magát a hibáktól

Légy hiteltisztviselő 8. lépés
Légy hiteltisztviselő 8. lépés

4. lépés. Speciális hitelügyintézőként specializálódjon

A hiteltisztviselők általában a három típus egyikei, fogyasztói, kereskedelmi vagy jelzáloghitelekben dolgoznak. A szakterület nagyban függhet attól az intézménytől, ahol dolgozik. Néhány bank például több kereskedelmi hitelt nyújt, mint mások. Ha azonban rést vág magának, készségeit egy adott szakértelemre összpontosítja.

  • A fogyasztási kölcsönöket magánszemélyeknek nyújtják. Tekintse ezeket „mindennapi kölcsönnek”. A fogyasztási hitelért felelős tisztviselő rendszeres banki ügyfelekkel dolgozik, hogy fedezze az olyan dolgokat, mint az autóhitelek, az oktatási hitelek vagy a lakásfelújítási vagy javítási hitelek. Olyan fedezetekkel való munka, mint az oktatás és a lakáscélú hitelek.
  • A kereskedelmi hitelügyintézők kifejezetten a vállalkozásokkal dolgoznak. A kereskedelmi hitelügyintéző segít az ilyen szervezeteknek olyan költségek biztosításában, mint az új készletek vagy berendezések, vagy akár üzleti tevékenységük bővítésében.
  • A harmadik típusú tiszt, a jelzáloghitel -tisztviselők a leendő ingatlanvásárlókkal dolgoznak. Jelzáloghitel -tisztviselőként többé -kevésbé teljes egészében olyan személyekkel fog együttműködni, akiknek hitelt kell felvenniük házak finanszírozása, ingatlanvásárlás vagy a meglévő jelzáloghitelek refinanszírozása érdekében.
Légy hiteltisztviselő 9. lépés
Légy hiteltisztviselő 9. lépés

5. lépés. Biztosítsa a megfelelő licencet

Az Egyesült Államokban a szövetségi kormány megköveteli, hogy minden jelzáloghitel -tisztviselő rendelkezzen engedéllyel. Ha úgy dönt, hogy jelzáloghitelekre specializálódik, akkor legalább 20 órás tanfolyamot kell elvégeznie, vizsgát kell tennie, és háttér- és hitelvizsgálaton kell átesnie.

Ne feledje, hogy a szövetségi követelményeken kívül a törvények államonként eltérőek. Például New York államban 20 órányi engedélyköteles oktatást kell elvégeznie, amely 3 órát tartalmaz az államra vonatkozó jogszabályokról, valamint 11 órát a továbbképzési évekből (legalább 3 órás állami specifikus oktatással)

Pontszám

0 / 0

2. rész Kvíz

Miért kell szakosodnia a munkájára?

Segít önállóan dolgozni és több pénzt keresni

Dehogy! Néhány hitelügyintéző önállóan dolgozik, de nem feltétlenül fog több pénzt keresni, mivel olyan költségeket kell fedeznie, mint a brókerbiztosítás. Kattintson a másik válaszra, hogy megtalálja a megfelelőt…

Egy adott területre való összpontosítás növeli hatékonyságát

Igen! Egy adott munkafajta kiválasztása, például a jelzálog -tisztviselővé válás lehetővé teszi, hogy összpontosítsa készségeit, és további ismereteket szerezzen ezen a területen. Olvasson tovább egy kvízkérdéshez.

Ha egy adott területre összpontosít, akkor nő a bevétele

Nem pontosan! Bár igaz, hogy a készségek hiányosságai miatt jobban foglalkoztathatóvá válhat, ez nem jelent automatikusan több pénzt. Próbálja meg átgondolni, hogy melyik pozícióra lenne a legalkalmasabb, és dolgozzon ezen. Válasszon másik választ!

További kvízeket szeretne?

Teszteld tovább magad!

Rész 3 /3: Mászás a létrán

Légy hitelügyintéző 10. lépés
Légy hitelügyintéző 10. lépés

1. lépés Szerezzen szakmai minősítést

Az Amerikai Bankárok Szövetsége és a Jelzálogbankárok Szövetsége egyaránt folyamatos képzési és tanúsítási programokat kínál a hitelügyintézőknek. Jogilag nem kell igazolni. De ezek a programok növelni fogják a hitelesítő adataidat és a továbbjutási esélyeidet. Tanfolyamok sorozatán vesz részt, hogy javítsa a banki, hitelelemzési és jelzálogjogi ismereteit. Akár olyan programot is választhat, amelyet a kölcsön specializációjára terveztek.

  • Például egy hitelügyintéző a Jelzálogbankárok Szövetségén keresztül szerezhet lakossági vagy kereskedelmi minősített jelzálogbankár (CMB) tanúsítványt.
  • Az Amerikai Bankári Szövetség kereskedelmi hitelek, lakossági jelzáloghitelek és más hitelezési megfelelőségi tanúsítványokat kínál.
Légy hitelügyintéző 11. lépés
Légy hitelügyintéző 11. lépés

Lépés 2. Vegyen egy programot a biztosításhoz

Szakmai fejlődésének folytatása a biztosítási tanúsítvány tanfolyammal ismét növeli hitelesítő adatait és előrelépési lehetőségeit. A jegyzési programokat az iparágban dolgozóknak tervezték; olyan tanfolyamokon vesz részt, amelyek javítják a hitelkockázat megértését olyan dolgok alapján, mint az ingatlan típusa és értéke, tőke és adósság. Két vagy akár négyéves képzési programok is rendelkezésre állnak.

A garanciavállalási programok egyik készsége a szoftvertudás. Míg egyes bankok még mindig meghatározott irányelvek és emberi megítélés alapján ítélik meg a hitelkérelmeket, egyre gyakrabban használnak speciális jegyzési szoftvert, amely értékeli a hiteligénylőt. Ezeknek a programoknak a megismerése nagyszerű készség az önéletrajz elkészítéséhez

Légy hiteltisztviselő 12. lépés
Légy hiteltisztviselő 12. lépés

3. lépés. Folytassa a tanulást

Sokat kell fejlődnie, hogy kiváló hitelügyintéző lehessen. A törvények gyakran változnak állami és szövetségi szinten. Ezeken a változásokon felül kell maradnia. Emellett ne feledje, hogy a jogosítvány fenntartásához évente minimális mennyiségű továbbképzési órát kell teljesítenie. Legyen szó minősítésről, naprakész ismeretekről vagy csak továbbképzésekről, az Ön érdeke, hogy folytassa a tanulást. Pontszám

0 / 0

3. rész Kvíz

Miért fontos a szakmai minősítés?

Tanúsítvány nélkül tilos gyakorolni

Próbáld újra! Míg a jelzáloghitel -tisztviselőknek engedélyre van szükségük, ez nem szükséges a fogyasztói vagy kereskedelmi tisztviselők számára. A tanúsítás megszerzésének azonban még mindig vannak előnyei. Kattintson a másik válaszra, hogy megtalálja a megfelelőt…

Valószínűbb, hogy előléptetnek

Úgy van! Bár a szakmai igazolás nem szükséges minden hitelügyintézői pozícióhoz, kedvezően ítélik meg. Fontolja meg a minősítés megszerzését, hogy növelje álláslehetőségeit. Olvasson tovább egy kvízkérdéshez.

Ön képes lesz önállóan dolgozni, és a saját főnöke lehet

Nem feltétlenül! A minősítés nem elengedhetetlen ahhoz, hogy független hitelnyújtóként dolgozhasson, de érdemes megfontolni a minősítés megszerzését, hogy professzionálisabbnak tűnjön a potenciális ügyfelek számára. Próbáljon más választ…

További kvízeket szeretne?

Teszteld tovább magad!

Tippek

Számos hitelfolyamat automatizálódott, és sokukat telefonon vagy az interneten keresztül fejezték be. Ennek nagy része a biztosítási szoftvernek köszönhető, amely lehetővé teszi a hiteligénylők gyorsabb értékelését

Ajánlott: