Az 529 Plan -fiók létrehozása az egyik legjobb módja annak, hogy spóroljon gyermekei vagy unokái középiskolai képzésén. A jelenlegi törvény különleges adókedvezményeket teremt a felsőoktatási megtakarításokhoz az 529 terv révén, ami különösen vonzóvá teszi ezt a lehetőséget. Különféle lehetőségek közül választhat.
Lépések
Rész 1 /2: 529 terv kutatása
1. lépés: Ellenőrizze államának tervét
Sok állam kínál államilag támogatott 529 tervet a főiskolai beruházásokra. Minden állam meghatározza a saját tervéhez tartozó struktúrát és lehetőségeket. Néhány állam megfelelő támogatásokat és egyéb juttatásokat kínál azoknak az állampolgároknak, akik felvásárolják az államilag támogatott 529 tervet. A saját államának szponzorált 529 tervébe való befektetés néhány előnye a következő:
- állami adólevonások
- megfelelő támogatások
- ösztöndíj lehetőségek
- védelem a hitelezők ellen
- mentesség az állami pénzügyi támogatásokkal kapcsolatos számítások alól
2. Lépés. Fontolja meg más államok terveit
Ha a lakóhelyétől eltérő államok terveit nézi, előfordulhat, hogy egy másik állam erős előnyökkel járó tervet kínál, és nem rendelkezik állambeli tartózkodási kötelezettséggel. Előfordulhat, hogy nem részesül minden lehetőségből, amely egy állambeli lakos számára elérhető, de előfordulhat, hogy más előnyök még mindig elég erősek ahhoz, hogy jó választás legyen.
A College Savings Plans Network, CSPN.org, rendelkezik egy keresési funkcióval, amely megkönnyíti a több államból származó tervek összehasonlítását
Lépés 3. Vizsgálja meg a magánszponzorált 529 tervet
A Private College 529 terv egy előre fizetett tandíjterv, amely az ország több mint 270 magán főiskolájából és egyeteméből álló konzorciumon keresztül valósul meg. A privát terv nem biztosítja azokat az adókedvezményeket, amelyeket sok államilag támogatott terv nyújt. Ez azonban továbbra is kiváló módja annak, hogy spóroljon egyetemre, és biztosítsa befektetéseit idővel. Ha most zárja be az egyetemi krediteket, akkor garantáltan megkapja a főiskolai kifizetéseket a jövőben.
2/2. Rész: A kívánt terv típusának kiválasztása
1. lépés: A nagyobb biztonság érdekében fontoljon előre fizetett tandíjat
Az előre fizetett tandíjterv lehetővé teszi a tandíjak rögzítését a mai árakon, a jogosult állami és magán egyetemeken. A legtöbb előre fizetett tandíjtervet az állam kormánya szponzorálja, és vannak bizonyos tartózkodási követelmények. Ezek a tervek általában korlátozott jelentkezési idővel rendelkeznek. Az előre fizetett tandíjtervbe történő befektetéseket a legtöbb esetben az állam garantálja.
- Előre fizetett tandíjcsomag esetén általában „krediteket” vagy „egységeket” vásárol a mai árak szerint. Amikor gyermeke egyetemre jár, a terv a megvásárolt kreditek számát a jövőbeni tandíj szerint fizeti. Tehát bár a pénze nem kamatozik a hagyományos értelemben, a növekedést úgy határozhatja meg, hogy idővel összehasonlítja a tandíjat.
- Az államilag támogatott terv kiválasztása nem zárja be az állami főiskolát vagy egyetemet. A legtöbb tervnél a befektetett pénzt fel lehet használni tandíjra és díjakra, valamint bármely főiskola vagy egyetem, állami vagy magán.
2. Légy tisztában az előre fizetett tandíjterv díjaival
Ezek a díjak általában beiratkozási és adminisztrációs díjak. A díjak államonként eltérőek lehetnek, ezért kérdezzen rá, mielőtt befektetne.
3. lépés. Válasszon egyetemi befektetési tervet a további rugalmasság érdekében
A főiskolai megtakarítási tervvel különféle befektetési lehetőségekbe fektethet be, például részvény befektetési alapokba, kötvény befektetési alapokba és pénzpiaci számlákba. A pénzt egy bróker fekteti be és kezeli. A befektetések rugalmasabbak, mint a legtöbb előre fizetett tandíjterv, de a pénzt nem garantálja az állam. Befektetései ingadozhatnak a piacon, és akár értékük is csökkenhet.
4. Légy tisztában a főiskolai befektetési terv díjaival
Ez a fajta terv valószínűleg regisztrációs díjakat, éves karbantartási díjakat, és a fiókot értékesítő vagy befektető brókertől függően további bróker díjakat is tartalmaz. A díjak a brókertől és a kiválasztott befektetéstől függően változhatnak. Tegyen fel kérdéseket a díjakkal kapcsolatban, és tájékozódjon, mielőtt befektetné pénzét.
Lehetséges, hogy csökkentheti brókerének díjait, ha elég nagy összeget fektet be, és fenntartja a megadott minimális egyenleget. Ha érdekli, kérdezze meg a brókert ezekről a „töréspont-kedvezményekről”
Lépés 5. Keresse meg a „Közvetlenül eladott főiskolai megtakarítási terveket”, hogy elkerülje bizonyos díjak fizetését
Egyes államokban közvetlenül az egyetemi megtakarítási tervbe vásárolhat anélkül, hogy meg kellene fizetnie a többi tervhez kapcsolódó díjak egy részét. Ha egy terv „Közvetlenül értékesített” címkével rendelkezik, akkor közvetlenül a tervbe vásárol, tanácsadó vagy közvetítő igénybevétele nélkül, és így elkerülheti a díjakat.