Egy életképes befektetési terv létrehozásához valamivel többre van szükség, mint egyszerűen takarékszámla létrehozására és néhány véletlenszerű részvényrészlet megvásárlására. A megfelelő terv felépítéséhez fontos megérteni, hogy hol tart, és mit szeretne elérni a beruházásokkal. Ezután határozza meg, hogyan érheti el ezeket a célokat, és válassza ki a legjobb befektetési lehetőségeket azok eléréséhez. A jó hír az, hogy soha nem késő létrehozni és végrehajtani egy személyes befektetési tervet, és elkezdeni a fészektojás létrehozását a jövő számára.
Lépések
1. rész a 4 -ből: A helyzet felmérése
1. lépés: Válasszon életkornak megfelelő befektetési lehetőséget
Az életkor jelentős hatással lesz a befektetési stratégiára.
- Általánosságban elmondható, hogy minél fiatalabb, annál nagyobb kockázatot vállalhat. Ennek az az oka, hogy több ideje van arra, hogy helyreálljon egy adott beruházás piaci visszaeséséből vagy értékvesztéséből. Tehát, ha a 20-as éveit járja be, portfóliójának nagyobb részét agresszívabb befektetésekre fordíthatja (például a növekedésorientált és a kis kapitalizációjú vállalatokra).
- Ha a nyugdíjhoz közeledik, akkor portfóliójának nagyobb részét fordítsa kevésbé agresszív befektetésekre, például fix kamatozású és nagy értékű társaságokra.
2. lépés. Értse meg jelenlegi pénzügyi helyzetét
Legyen tisztában azzal, hogy mennyi rendelkezésre álló jövedelme van befektethető. Vessen egy pillantást a költségvetésére, és határozza meg, hogy mennyi pénz marad a beruházásokra a havi költségeit követően, és miután elkülönített egy 3-6 hónapos kiadásoknak megfelelő sürgősségi alapot.
Lépés 3. Fejlessze ki kockázati profilját
A kockázati profil határozza meg, hogy mekkora kockázatot hajlandó vállalni. Még akkor is, ha fiatal, nem akar sok kockázatot vállalni. Befektetéseit a kockázati profilja alapján választja ki.
- Általánosságban elmondható, hogy a részvények volatilitóbbak, mint a kötvények, a bankszámlák (csekk- és megtakarítási számlák) pedig nem volatilisek.
- Ne feledje, mindig vannak kockázati kompromisszumok. Gyakran, ha kevesebb kockázatot vállal, kevesebbet hoz. A befektetők gazdagon jutalmazzák a jelentős kockázatvállalást, de meredek veszteségekkel is szembesülhetnek.
2. rész a 4 -ből: Célok kitűzése
1. lépés: Állítson be célokat a befektetéseihez
Mit szeretne kezdeni a befektetéseiből származó pénzzel? Szeretnél korán nyugdíjba vonulni? Szeretnél szép házat venni? Csónakot akarsz?
- Általános szabály, hogy diverzifikált portfóliót szeretne, függetlenül attól, hogy mi a célja (házvásárlás, megtakarítás a gyermek egyetemi oktatásához stb.). Az ötlet az, hogy hagyja, hogy a befektetés hosszú időn keresztül növekedjen, így elegendő összeggel kell fizetnie a célért.
- Ha a célja különösen agresszív, akkor rendszeresen több pénzt kell befektetnie a befektetésbe, ahelyett, hogy kockázatosabb befektetést választana. Így nagyobb valószínűséggel éri el célját, mintsem hogy elveszíti a befektetett pénzt.
2. lépés. Állítson be idővonalat a céljaihoz
Mennyi idő múlva szeretné elérni pénzügyi céljait? Ez határozza meg a befektetés típusát.
- Ha érdekli, hogy gyorsan megtérüljön befektetése, és készen áll annak kockázatára, hogy ugyanolyan gyorsan nagy veszteséget is tapasztalhat, akkor agresszívabb befektetéseket választ, amelyek jelentős megtérülésre képesek. Ezek közé tartoznak az alulértékelt részvények, a filléres készletek és a föld, amelyek értéke gyorsan felértékelődhet.
- Ha érdekli a vagyon lassú kiépítése, akkor olyan befektetéseket válasszon, amelyek idővel lassabban megtérülnek.
3. lépés. Határozza meg a kívánt likviditási szintet
A "likvid" eszköz olyan eszköz, amely könnyen készpénzre váltható. Így gyorsan hozzáférhet a pénzhez, ha vészhelyzetben szüksége van rá.
- A részvények és befektetési alapok nagyon likvidek, és általában néhány napon belül készpénzre válthatók.
- Az ingatlan nem túl likvid. Általában hetek vagy hónapok telnek el, amíg egy ingatlant készpénzre váltanak.
3. rész a 4 -ből: A terv megalkotása
1. lépés: Döntse el, hogyan kíván diverzifikálni
Nem akarja, hogy minden tojását egy kosárba tegye. Például: havonta érdemes befektetési pénzének 30% -át részvényekbe, további 30% -át kötvényekbe, a fennmaradó 40% -ot pedig megtakarítási számlára helyezni. Állítsa be ezeket a százalékokat és befektetési lehetőségeket, hogy azok összhangban legyenek pénzügyi céljaival.
2. lépés. Győződjön meg arról, hogy terve megfelel a kockázati profiljának
Ha havonta a rendelkezésre álló jövedelmének 90% -át állományokba helyezi, akkor sok pénzt veszít, ha a tőzsde összeomlik. Ez kockázatot jelenthet, amelyet hajlandó vállalni, de győződjön meg róla, hogy ez a helyzet.
Lépés 3. Forduljon pénzügyi tanácsadóhoz
Ha bizonytalan abban, hogyan állítson össze egy tervet a céljainak és a kockázati profiljának megfelelően, beszéljen egy képzett pénzügyi tanácsadóval, és kérjen visszajelzést.
4. lépés. Vizsgálja meg a lehetőségeit
Sok különböző fiókot használhat a befektetési tervhez. Ismerje meg az alapokat, és találja meg, mi működik Önnek.
- Hozzon létre egy rövid távú sürgősségi megtakarítási számlát három-hat hónapnyi megélhetési költséggel. Fontos ezt megállapítani, hogy megvédje magát, ha váratlan esemény történik (munkahely elvesztése, sérülés vagy betegség stb.). Ez a pénz könnyen hozzáférhet sietve.
- Fontolja meg a hosszú távú megtakarítási lehetőségeket. Ha nyugdíjba vonuláson gondolkodik, érdemes IRA -t vagy 401 (k) -ot beállítani. A munkáltatója felajánlhat egy 401 (k) tervet, amelyben megegyezik az Ön hozzájárulásával.
- Ha oktatási alapot szeretne létrehozni, gondoljon 529 tervre és oktatási megtakarítási számlára (ESA). Az ezekből a számlákból származó bevételek mentesek a szövetségi jövedelemadó alól, amennyiben a képzett oktatási költségek kifizetésére használják fel.
4. rész a 4 -ből: A haladás értékelése
1. lépés Időről időre figyelje befektetéseit
Ellenőrizze, hogy a céljainak megfelelően teljesítenek -e. Ha nem, akkor értékelje át befektetéseit, és határozza meg, hogy hol kell változtatni.
2. lépés Határozza meg, hogy módosítania kell -e a kockázati profilját
Általánosságban elmondható, hogy ahogy öregszik, kevesebb kockázatot szeretne vállalni. Ügyeljen arra, hogy ennek megfelelően módosítsa befektetéseit.
- Ha van pénze kockázatos befektetésekben, akkor érdemes eladni, és idősebb korában áthelyezni a pénzt stabilabb befektetésekre.
- Ha pénzügyei nagyon jól tolerálják a portfólió volatilitását, akkor érdemes még nagyobb kockázatot vállalni, hogy hamarabb elérhesse céljait.
3. lépés. Értékelje, hogy elegendő mértékben járul -e hozzá pénzügyi céljainak eléréséhez
Előfordulhat, hogy nem minden pénzből fektet be elegendő pénzt a befektetéseibe a céljainak megvalósításához. Pozitívabb, hogy azt tapasztalhatja, hogy előrébb jár a céljainak elérésében, és rendszeresen túl sok pénzt fektet befektetéseibe. Mindkét esetben ennek megfelelően módosítsa a hozzájárulásait.