Hogyan lehet azonnali készpénzt kapni a járadékért (képekkel)

Tartalomjegyzék:

Hogyan lehet azonnali készpénzt kapni a járadékért (képekkel)
Hogyan lehet azonnali készpénzt kapni a járadékért (képekkel)

Videó: Hogyan lehet azonnali készpénzt kapni a járadékért (képekkel)

Videó: Hogyan lehet azonnali készpénzt kapni a járadékért (képekkel)
Videó: Közjegyzői percek - A kötelesrész 2024, Március
Anonim

A járadék olyan befektetési típus, amelyet általában egy biztosítótársaság kezel. A befektető a pénzét egy járadékalapba fekteti, cserébe időszakos kifizetésekért előre meghatározott időközönként (például a következő tíz évben) vagy határozatlan ideig (életed végéig). Egyes járadékok lehetőséget biztosítanak az azonnali fizetésre. Ha azonban pénzügyi vészhelyzetben van, és azonnali készpénzt igényel, előfordulhat, hogy idő előtt ki kell fizetnie egy járadékot. Bár jelentős díjakkal járhat, különösen akkor, ha járadékát nyugdíjszámlán belül tartják, mint például IRA vagy 401k, lehetséges, hogy azonnali készpénzt kap az életjáradék -befektetésből.

Lépések

1 /2 -es módszer: Készpénz megszerzése azonnali járadékból

Azonnali készpénz a járadékért 1. lépés
Azonnali készpénz a járadékért 1. lépés

1. lépés: Gondolja át alaposan, hogy szüksége van -e azonnali készpénzre

A befektetések akkor működnek a legjobban, ha hosszú távon hagyják növekedni. A készpénz korai felvétele a járadékból díjak kockázatával jár, és jelentősen károsítja a befektetés hosszú távú lehetőségeit. Mielőtt életjáradékot értékesítene, nagyon alaposan mérlegelje, hogy valódi pénzügyi vészhelyzetben van -e, és ügyeljen arra, hogy csak végső esetben használja a korai felvételi lehetőségeket.

Azonnali készpénz a járadékért 2. lépés
Azonnali készpénz a járadékért 2. lépés

2. lépés. Gondoljon az azonnali készpénzre vonatkozó egyéb lehetőségekre

Mivel az életjáradékból készpénzt lehet kapni, fontolja meg más lehetőségeket a készpénz megszerzésére pénzügyi vészhelyzet esetén. Ezen lehetőségek közül sok alacsonyabb kockázattal jár, és kevés pénzbüntetéssel jár. Ezek tartalmazzák:

  • Vegyen fel rövid lejáratú, fedezetlen kölcsönt (fedezet nélküli kölcsön) bankjától vagy helyi hitelszövetségétől.
  • Szoba kiadása az AirBNB -n vagy más webhelyen keresztül.
  • Eladni a nem kívánt termékeket online.
  • Vállaljon további részmunkaidős munkát vagy oldalsó koncertet, például bébiszitter, kutyafelügyelet vagy dolgozó kiskereskedelem.
  • Vegyen lakáshitelet. Ezek a kölcsönök kamatot igényelnek, de alacsonyabbak lehetnek, mint a járadék beváltásáért fizetendő büntetések.
Azonnali készpénz a járadékért 3. lépés
Azonnali készpénz a járadékért 3. lépés

3. lépés Határozza meg pontosan, hogy mennyi pénzre van szüksége

Bizonyos esetekben előfordulhat, hogy kismértékű, azonnali készpénzes kifizetéseket kaphat járadékából túl sok büntetés és díj nélkül. Ha azonban teljes járadékát be kell fizetnie, valószínűleg komoly bírságokat fizet. Ezért fontos, hogy pontosan tudja, mennyi készpénzre van szüksége ahhoz, hogy túlélje pénzügyi válságát. Ha csak a feltétlenül szükséges pénzt veszi fel, akkor hosszabb távon stabilabb lehet anyagilag.

Azonnali készpénz a járadékért 4. lépés
Azonnali készpénz a járadékért 4. lépés

4. lépés Határozza meg, hogy azonnali vagy halasztott járadékkal rendelkezik -e

An azonnali járadék havi, negyedéves vagy éves készpénzfizetéseket biztosít a befektetőnek közvetlenül a befektetés megvásárlása után. A halasztott járadékazonban lehetővé teszi, hogy a befektetés néhány évig növekedjen a kifizetések megkezdése előtt.

  • Ha már rendelkezik azonnali járadékkal, akkor a megfelelő időközönként egyszerűen beszedheti készpénzrészleteit. Attól függően, hogy mennyi készpénzt igényel, ezek a részletek elegendőek lehetnek az Ön igényeihez.
  • Amikor kifizetéseket hajtanak végre, a járadékokat az eszköz kereső részén kell megadóztatni, nem pedig a tőkehozamot.
  • Ezenkívül a nyugdíjszámlán belüli azonnali járadék, mint például a Roth IRA, büntetésmentes kifizetéseket biztosíthat az 59,5 év alatti személyek számára.
Azonnali készpénz a járadékért 5. lépés
Azonnali készpénz a járadékért 5. lépés

5. lépés A halasztott járadék átalakítása azonnali járadékká

Ezt a lehetőséget sok befektető fontolja meg, amikor nyugdíjba vonul. A halasztott járadékot arra használják fel, hogy hosszú távon gyarapítsák a pénzüket, majd azonnali járadékká alakítják át, hogy nyugdíjazásuk idején jövedelemáramot biztosítsanak. Ha a halasztott járadékot azonnali járadékká alakítja át, akkor mindkét világból a legjobb lehet: azonnali hozzáférés némi készpénzhez, miközben lehetővé teszi a befektetési portfólió növekedését.

Attól függően, hogy mikor vásárolta meg a halasztott járadékot, költséges lehet, hogy az átváltási lehetőséget választja. A konverzió megkezdése előtt feltétlenül beszélje meg a díjakat és büntetéseket biztosítójával és pénzügyi tanácsadójával

Azonnali készpénz a járadékért 6. lépés
Azonnali készpénz a járadékért 6. lépés

6. lépés Szedje össze készpénzes kifizetéseit büntetés nélkül

Ha azonnali járadékkal rendelkezik, évente több kis kifizetést kap. Ez a lehetőség jó azoknak, akiknek azonnal készpénzre van szükségük (például azoknak, akik fix jövedelemmel rendelkeznek). És mindaddig, amíg csak a szerződésében meghatározott összeget gyűjti be, ezt külön díjak megfizetése nélkül is megteheti.

  • Valószínűleg továbbra is jövedelemadót kell fizetnie a beszedett összeg egy részéért vagy egészéért.
  • Míg az azonnali járadékok azonnali pénzáramlást biztosítanak, általában kevesebb teljes pénzt fizetnek ki, mint a halasztott járadékok, amelyeknek nagyobb a növekedési lehetősége.
Azonnali készpénz a járadékért 7. lépés
Azonnali készpénz a járadékért 7. lépés

7. lépés Határozza meg az átadási időszakot

Az átadási időszak az az életjáradék kezdeti megvásárlását követő időszak, amikor a terv beváltásáért komoly díjakat kell fizetni. Az átadási időszak a szerződéstől függően 5-10 év lehet a vásárlás után, bár általában 6-8 év.

  • Ha letelt az átadási időszak, előfordulhat, hogy a járadékát túl sok díj befizetése nélkül is kifizetheti.
  • Ha az átadási időszak még nem telt el, érdemes megfontolni a kapcsolódó költségeket, mielőtt folytatná a korai kivonási folyamatot.
Azonnali készpénz a járadékért 8. lépés
Azonnali készpénz a járadékért 8. lépés

8. lépés. Döntse el, hogy eladja azonnali járadékát

A halasztott járadékokkal ellentétben a legtöbb azonnali járadék nem nyújt lehetőséget kis összegű korai kivonásra vagy részleges értékesítésre. Valószínűleg azonban lehetősége lesz arra, hogy a teljes azonnali járadékot egy összegben eladja. Ismét tartsa fenn ezt a lehetőséget utolsó lehetőségként, tekintettel az azonnali járadék korai kifizetésével járó gondokra és díjakra.

Azonnali készpénz a járadékért 9. lépés
Azonnali készpénz a járadékért 9. lépés

9. Légy tisztában a lehetséges pénzügyi szankciókkal

Ha idő előtt felveszi a készpénzt a járadékából, súlyos büntetéseket, adókat és bírságokat vonhat maga után. Feltétlenül vegye figyelembe ezeket a büntetéseket, mielőtt a készpénzfelvételről dönt.

  • Ha járadéka egy nyugdíjszámla részét képezi, és 59,5 éves kora előtt vonja ki a pénzét, akkor 10% korai visszavonási díjat kell fizetnie a szövetségi kormánynak.
  • Ha a vásárlás első 5-8 évében vonja ki a pénzét, akkor valószínűleg "átadási díjat" kell fizetnie a biztosítótársaságnak. A díj pontos összege a szerződésétől függ. Sok átadási díj körülbelül 7% -os büntetéssel kezdődik a vásárlás utáni első évben, és idővel csökken. Egyes vállalatok azonban akár 20%-os díjat is felszámíthatnak.
  • A járadékokból kapott készpénz bevételnek számít. Valószínűleg jövedelemadót kell fizetnie a korai kivonási díjakon és a visszaadási díjakon kívül. Az egyetlen kivétel az, hogy a járadékból származó kifizetések a Roth IRA részeként nem adókötelesek.
Azonnali készpénz a járadékért 10. lépés
Azonnali készpénz a járadékért 10. lépés

10. lépés. Kutatást végző vállalatok, amelyek készpénzt kínálnak járadékfizetésért cserébe

Egyik sem adja meg a jövőbeni kifizetések teljes értékét. A járadék értékének 60–85% -át kínálhatják. A járadék értékének 85% -ának megszerzése meglehetősen jó ajánlatnak minősülne. Mivel jogilag átruházza jogait, olyan társaságra van szüksége, amely a szokásos eljárásokat követi, és felkészíti Önt a szükséges bírósági eljárásokra.

Értsd meg, hogy itt nem kapsz jó üzletet, mert a vállalatnak, amelynek eladsz, nyereséget kell termelnie. A járadéki eladási árakat úgy érik el, hogy bizonyos kamatokkal diszkontálják a jövőbeli pénzáramlások sorozatát. Általában a vevő a járadékban szerzettnél alacsonyabb kamatlábat használ, hogy saját maga nyerjen. Ez alacsonyabb eladási árat eredményez az Ön számára

Azonnali készpénz a járadékért 11. lépés
Azonnali készpénz a járadékért 11. lépés

11. lépés. Forduljon adóügyvédjéhez vagy pénzügyi tanácsadójához

Mielőtt megállapodna abban, hogy járadékát harmadik félnek értékesíti, konzultáljon egy megbízható jogi vagy pénzügyi szakértővel. Segítenek meghatározni pénzügyi felelősségét, és segítenek eligazodni a bonyolult szerződések között, amelyeket esetleg alá kell írnia. Ez segít annak biztosításában, hogy megértse, mi történik, és helyesen történt -e. Ők is segíthetnek eligazítani Önt a legnevesebb cégeknél, amelyek járadékot vásárolnak.

Azonnali készpénz a járadékért 12. lépés
Azonnali készpénz a járadékért 12. lépés

12. lépés Gyűjtse össze a dokumentumokat

A járadék értékesítéséhez szükséges dokumentumok két azonosítási formát tartalmaznak, a kezdeti járadékpolitikát és egy kérelmet arra, hogy járadékát harmadik félnek értékesítsék. Előfordulhat, hogy kapcsolatba kell lépnie a biztosítótársasággal annak érdekében, hogy megkapja a papírmunka helyes, naprakész másolatát.

Azonnali készpénz a járadékért 13. lépés
Azonnali készpénz a járadékért 13. lépés

13. lépés. Végezze el a tranzakciót

A papírok benyújtása, valamint a díjak és büntetések befizetése után megkaphatja a készpénzes kifizetést. Győződjön meg arról, hogy az adózás idején helyesen számolja be ezt a bevételt, és fizessen minden plusz adót erre a pénzre, hogy elkerülje a jövőbeni szankciókat.

Érdemes megvitatni a pénzügyi helyzetét egy pénzügyi tanácsadóval annak biztosítása érdekében, hogy a készpénz kifizetését megfelelően használja fel és fektesse be

2/2 módszer: Készpénz megszerzése halasztott járadékból

Azonnali készpénz a járadékért 14. lépés
Azonnali készpénz a járadékért 14. lépés

1. lépés Határozza meg, hogy milyen járadékot tart fenn

Háromféle járadék létezik, amelyek mindegyike kissé eltérően fizet ki pénzt. Az Egyesült Államok Értékpapír- és Tőzsdebizottsága (SEC) szabályozza az összes változó járadékot és néhány indexjáradékot. A SEC nem szabályozza a rögzített járadékokat.

  • A fix járadék meghatározott időközönként előre meghatározott összeget fizet ki egy bizonyos időtartam alatt. Ez az összeg általában a kezdeti befektetésre alkalmazott konkrét kamatlábon alapul.
  • An indexált járadék fizetést biztosít a befektetőnek a tőzsdei indexalap (vagy a teljes tőzsdei teljesítményt nyomon követő alap) teljesítménye alapján. A legtöbb indexált járadéknak azonban meghatározott minimuma van a kifizetésekre akkor is, ha az indexalap rosszul teljesít.
  • A változó járadék lehetővé teszi a befektető számára, hogy különböző befektetési eszközök, általában befektetési alapok közül válasszon. Az időszakos kifizetés e befektetések teljesítményétől függ.
Azonnali készpénz a járadékért 15. lépés
Azonnali készpénz a járadékért 15. lépés

2. lépés Határozza meg, hogy milyen típusú fiókban tartják a járadékot

A járadékfizetés különböző típusain kívül bizonyos célokra a járadékok különböző típusú számlákon is tarthatók. Ezek általában befektetési és nyugdíjszámlákat tartalmaznak. Mindkét típus általában ugyanúgy működik, azonban eltérőek lehetnek a korai visszavonás és a felszámított adóbírságok tekintetében. Ellenőrizze befektetési dokumentumait vagy a nyugdíjterv -megállapodást, hogy megtudja, milyen típusú büntetések és korlátozások vonatkoznak a járadékra.

Azonnali készpénz a járadékért 16. lépés
Azonnali készpénz a járadékért 16. lépés

3. lépés Fontolja meg a büntetésmentes korai kivonási lehetőségeket

Egyes halasztott járadékpolitikák lehetőséget biztosítanak kis összegű készpénzfelvételre extra büntetések nélkül. Például a kezdeti befektetés 5-10% -ának kivonása megvalósulhat anélkül, hogy "átadási díjat" fizetne a biztosítótársaságnak. Bár a korai kivonás csökkenti a befektetés növekedési képességét, előfordulhat, hogy megkapja a szükséges készpénzt anélkül, hogy teljesen kiürítené járadékát.

Ha a járadéka egy nyugdíjszámla része, és Ön 59,5 évesnél fiatalabb, akkor is 10% adót kell fizetnie a szövetségi kormánynak, még akkor is, ha nem kell büntetést fizetnie a biztosítótársaságnak

Azonnali készpénz a járadékért 17. lépés
Azonnali készpénz a járadékért 17. lépés

4. lépés Határozza meg az átadási időszakot

Az átadási időszak az az életjáradék kezdeti megvásárlását követő időszak, amikor a terv beváltásáért komoly költségeket kell fizetni. Az átadási időszak a szerződéstől függően 5-10 év lehet a vásárlás után, bár általában 6-8 év.

  • Ha letelt az átadási időszak, előfordulhat, hogy a járadékát túl sok díj befizetése nélkül is kifizetheti.
  • Ha még nem telt le az átadási időszak, érdemes a korai visszavonási folyamat folytatása előtt mérlegelnie a felmerülő költségeket.
Azonnali készpénz a járadékért 18. lépés
Azonnali készpénz a járadékért 18. lépés

5. lépés. Olvassa el újra a járadékra vonatkozó szerződését

Tekintse át járadékszerződésének részleteit. Ügyeljen a megállapodás teljes közzétételi záradékára. Fontos megérteni, hogy járadékfizetéseinek melyik részét váltja át egyösszegű készpénzes fizetésre.

Azonnali készpénz a járadékért 19. lépés
Azonnali készpénz a járadékért 19. lépés

6. lépés: Értse meg a folyamatot

Ha egy összegű készpénzt szeretne a strukturált kifizetések helyett, akkor valójában aláírja valaki másnak a jövőbeni járadékfizetésekhez való minden jogát. Ez a "valaki más" az az egység, amely átutalja a készpénzt.

Ne feledje, hogy hosszú távon a járadéka sokkal többet ér, ha az eredeti szerződés szerinti strukturált kifizetéseket kap. Beszéljen a biztosítási ügynökével, hogy meghatározza a járadék pontos értékét. Dönthet úgy, hogy a készpénz befizetése helyett elűzi azonnali pénzforgalmi válságát

Azonnali készpénz a járadékért 20. lépés
Azonnali készpénz a járadékért 20. lépés

7. Légy tudatában a lehetséges pénzügyi szankcióknak

Ha idő előtt felveszi a készpénzt a járadékából, súlyos büntetéseket, adókat és bírságokat vonhat maga után. Feltétlenül vegye figyelembe ezeket a büntetéseket, mielőtt a készpénzfelvételről dönt.

  • Ha járadéka egy nyugdíjszámla részét képezi, és 59,5 éves kora előtt vonja ki a pénzét, akkor 10% korai visszavonási díjat kell fizetnie a szövetségi kormánynak.
  • Ha a vásárlás első 5-8 évében vonja ki a pénzét, akkor valószínűleg "átadási díjat" kell fizetnie a biztosítótársaságnak. A díj pontos összege a szerződésétől függ. Sok átadási díj körülbelül 7% büntetéssel kezdődik a vásárlás utáni első évben, és onnan idővel csökken. Egyes vállalatok azonban akár 20%-os díjat is felszámíthatnak.
Azonnali készpénz a járadékért 21. lépés
Azonnali készpénz a járadékért 21. lépés

8. lépés. Kutatást végző vállalatok, amelyek készpénzt kínálnak járadékfizetésért cserébe

Egyik sem adja meg a jövőbeni kifizetések teljes értékét. A járadék értékének 60–85% -át kínálhatják. A járadék értékének 85% -ának megszerzése meglehetősen jó ajánlatnak minősülne. Mivel jogilag átruházza jogait, olyan társaságra van szüksége, amely a szokásos eljárásokat követi, és felkészíti Önt a szükséges bírósági eljárásokra.

Azonnali készpénz a járadékért 22. lépés
Azonnali készpénz a járadékért 22. lépés

9. lépés. Forduljon adóügyvédjéhez vagy pénzügyi tanácsadójához

Mielőtt megállapodna abban, hogy járadékát harmadik félnek értékesíti, konzultáljon egy megbízható jogi vagy pénzügyi szakértővel. Segítenek meghatározni pénzügyi felelősségét, és segítenek eligazodni a bonyolult szerződések között, amelyeket esetleg alá kell írnia. Ez segít annak biztosításában, hogy megértse, mi történik, és helyesen történt -e. Ők is segíthetnek eligazítani Önt a legnevesebb cégeknél, amelyek járadékot vásárolnak.

Azonnali készpénz a járadékért 23. lépés
Azonnali készpénz a járadékért 23. lépés

10. lépés. Gyűjtse össze a dokumentumokat

A járadék értékesítéséhez szükséges dokumentumok két azonosítási formát tartalmaznak, a kezdeti járadékpolitikát és egy kérelmet arra, hogy járadékát harmadik félnek értékesítsék. Előfordulhat, hogy kapcsolatba kell lépnie a biztosítótársasággal annak érdekében, hogy megkapja a papírmunka helyes, naprakész másolatát.

Azonnali készpénz a járadékért 24. lépés
Azonnali készpénz a járadékért 24. lépés

11. lépés. Végezze el a tranzakciót

A papírok benyújtása, valamint a díjak és büntetések befizetése után megkaphatja a készpénzes kifizetést. Győződjön meg arról, hogy az adózás idején helyesen számolja be ezt a bevételt, és fizessen minden plusz adót erre a pénzre, hogy elkerülje a jövőbeni szankciókat.

Érdemes megvitatni a pénzügyi helyzetét egy pénzügyi tanácsadóval annak biztosítása érdekében, hogy a készpénz kifizetését megfelelően használja fel és fektesse be

Videó - A szolgáltatás használatával bizonyos információk megoszthatók a YouTube -lal

Tippek

  • Ha nem örül a járadék egy részének vagy egészének beváltásának ötletének, fedezze fel a készpénzfelvétel egyéb módjait, például egy második jelzálogkölcsön felvételét vagy más eszközök értékesítését. A leépítés egy másik módja annak, hogy fedezze az életének szűkös pénzügyi helyzetét.
  • A járadék értékének megállapításához használja a Kedvezményes pénzáramlás képleteit. Nem fogja tudni teljes értékben eladni, de tudnia kell, hogy mit ér a szerződés, hogy tudhassa, ha korrekt ajánlatot kap.

Figyelmeztetések

  • Eladás előtt konzultáljon adóügyvédjével vagy könyvelőjével. Ha túl korán értékesít, akkor jelentős átruházási díjat kell fizetnie, és ha az 59 és fél éves kora előtt értékesít, akkor valószínűleg szövetségi adók és büntetések várják Önt.
  • Alaposan kutasson minden olyan társaságot, amely felajánlja járadékának megvásárlását. A Better Business Bureau elérhetőségével megvizsgálhatja a céggel szemben benyújtott hivatalos panaszokat. Érdemes javaslatokat kérni az adókönyvelőjétől is.
  • Ne vásároljon járadékot, ha nincs tisztességes sürgősségi megtakarítási számlája, amelyhez könnyen és büntetés nélkül hozzáférhet. A járadék nem megfelelő sürgősségi alap a gyors készpénz fogadásának díjai, késedelmei és gondjai miatt.
  • A csalás elkerülése érdekében győződjön meg arról, hogy járadékot vásárol egy jó hírű, engedéllyel rendelkező vállalattól.

Ajánlott: