Ha csak kölcsönad egy barátjának néhány dollárt ebédre, akkor valószínűleg nem érzi szükségét, hogy bármilyen formális megállapodást írjon fel. De ha komolyabb kölcsönt szeretne nyújtani barátjának - például vállalkozás megnyitásához, adósság törléséhez vagy előleg fizetéséhez egy autóról vagy házról -, akkor fontos, hogy írásban adja meg a megállapodást. Ha a kölcsönt üzleti tranzakcióként kezeli, nem pedig egyszerű szívességként, az növelheti annak az esélyét, hogy barátja valóban visszafizeti Önt, és biztosítja, hogy a megállapodás végrehajtható legyen a bíróságon, ha problémák merülnek fel.
Lépések
1/3 rész: Tárgyalási feltételek
1. lépés. Találkozzon személyesen
Ha lehetséges, találkozzon négyszemközt barátjával, hogy megbeszélje a kölcsönt, ahelyett, hogy telefonos beszélgetésre hagyatkozna.
- A személyes találkozás lehetővé teszi, hogy mindketten megfigyeljék egymás testbeszédét és hangszínét, miközben megbeszélik a kölcsön különböző aspektusait.
- Ha a barátja messze lakik Öntől, vagy a személyes találkozás más okból nem lehetséges, az ügyet e-mailben célszerű megbeszélni a telefonbeszélgetéssel, mert írásos jegyzéke van a tárgyalásokról.
- Amikor találkozik a barátjával, jegyezze fel a megbeszélt dolgokat, hogy legyen valami, amire hivatkozhat a megállapodás írásakor.
2. lépés. Beszélje meg barátja pénzügyi történetét és szükségleteit
Mielőtt beleegyezik, hogy kölcsönadja barátjának a pénzt, győződjön meg arról, hogy miért van szüksége a barátjára a kölcsönre, és miért kéri Önt.
- Barátjának minden releváns dokumentumot vagy információt magával kell hoznia, hogy megismerhesse anyagi helyzetét és a rendelkezésére álló lehetőségeket.
- Tudja meg, hogy felvette -e a kapcsolatot bankokkal vagy más hagyományos hitelezőkkel, akik ugyanebből a célból hitelt kerestek. Ha igen, akkor derítse ki, mit kínáltak neki és miért. Ha egyik bank sem volt hajlandó finanszírozni őt, akkor felmerülhet a kérdés, hogy miért lenne hajlandó megtenni ezt a lépést.
- Ha pénzt kölcsönöz egy barátjának - legyen az 500 USD vagy 50 000 USD -, akkor átláthatónak kell lennie. Ha ismeri barátja pénzügyeit és a kölcsön célját, objektívebbé és kevésbé személyessé teszi a folyamatot.
- Gondold át, mennyit engedhetsz meg magadnak kölcsönadásra, és hogyan hatna rád, ha a barátod nem fizetne vissza. Nem szabad túlságosan vékonyra húznia magát, hogy megfeleljen barátja igényeinek.
3. Állítsa be a kamatlábat
Ha nem számít fel barátjának kamatot a kölcsönre, annak adózási következményei lehetnek, a kölcsönadott összegtől függően.
- Ahhoz, hogy bebizonyítsa az IRS -nek, hogy a pénz hitel és nem ajándék, fel kell számolnia és beszednie a kamatot, valamint írásban kell megkötnie a hivatalos kölcsönszerződést.
- Ha nem számít fel kamatot, fennáll annak a kockázata, hogy az IRS úgy dönt, hogy a begyűjtött kamat összegében ajándékot adott a barátjának. Ez az összeg az ajándékadó hatálya alá tartozik.
- Akár olyan alacsony díjat is felszámíthat, mint a minimálisan alkalmazandó szövetségi díj. Ha a kölcsönt három éven belül visszafizetik, a minimális kamat 0,55 százalék 2015 októberétől.
- Valószínűleg egyébként sem szeretne túlzott kamatot felszámítani, de ha 10 százalék feletti díjat tervez, először ellenőrizze az állam törvényeit. A legtöbb államban uzsorás törvények határozzák meg a felszámítható kamat összegét. Néhány államban, mint például Michigan, ez akár 7 százalék is lehet - de általában 10 és 20 százalék között van.
- Ne feledje továbbá, hogy ha a kölcsönadott pénzt a barátjának letétbe helyezte egy megtakarítási számlán vagy letéti igazolásban, akkor ugyanabban az időszakban kamatot fog fizetni a pénz után. Ez azt jelenti, hogy kamatmentesen kölcsönözve valójában pénzbe kerül, hogy kölcsönadja a pénzt a barátjának-még akkor is, ha ő mindent visszafizet.
- Akár 14 000 dollár értékű ajándék is kizárható az ajándékozási adó alól, így ha csak néhány száz vagy akár néhány ezer dollárt kölcsönöz barátjának, az ajándékadó nem okozhat gondot. Ha azonban 10 000 dollárnál többet kölcsönöz barátjának, legalább a minimális kamatláb felszámítása mindenki érdekét szolgálja.
4. lépés Döntse el a törlesztési ütemtervet
A barátja anyagi helyzetének alapos megértése lehetővé teszi mindkettőtök számára, hogy elfogadható fizetési tervet állítson fel, amely nem okoz feszültséget.
- Ha barátjának korábban nehézségei voltak a pénzkezeléssel, fontolja meg, hogy együttműködik -e vele egy olyan költségvetés kidolgozásában, amellyel ellenőrizheti kiadásait és kifizeti a kölcsönt.
- Számos különböző törlesztési lehetőség közül választhat, mielőtt kiválasztaná azt, amelyik a legjobban megfelel mindenkinek. Például a barátoknak nyújtott kölcsönök egy része csak egyszeri, teljes összegű kifizetést igényel a felvett teljes összegből, ideértve a kamatokat is, ha alkalmazható, a jövőben egy bizonyos időpontban.
- A törlesztést részletfizetésként is strukturálhatja hetente, havonta vagy évente meghatározott időtartamra, vagy alacsonyabb részletfizetéseket, amelyekhez a törlesztési határidő végén ballonfizetés társul.
Lépés 5. Vasaljon ki minden egyéb problémát vagy feltételt
Amikor kölcsönszerződést köt, a lehető legtöbb lehetséges eredményt szeretné megtervezni, ezért ötletelje azokat a problémákat, amelyek felmerülhetnek a barátja körében, és állapodjon meg arról, hogyan kezelik ezt a kérdést.
- Tegyük fel például, hogy barátjának öt év áll rendelkezésére, hogy kifizesse a kölcsönt. Két évig a megbeszéltek szerint időben fizet; azonban valami felmerül, és azonnal szüksége van a pénzre. Feltéve, hogy nem tudja teljes egészében kifizetni a kölcsön egyenlegét, érdemes olyan feltételt felvenni a kölcsönbe, amely lehetővé teszi, hogy lényegében eladja a kötelezettséget másnak. Ezután hitelt vehet fel a szükséges pénzért, amelyet kielégítene, ha beszedné a fizetéseit.
- Előre kell látnia, hogy a barátja át tudja -e utalni a kölcsönt is. Tegyük fel, hogy barátja súlyosan megbetegedett, és az anyja felajánlja, hogy átveszi a fizetéseket érte? Valószínűleg nem számít, hogy ki fizeti a kifizetéseket, mindaddig, amíg a kifizetéseket teljesítik, de az ilyen eseteket meg kell határozni a megállapodásban.
- A kommunikációs vonalak nyitva tartása érdekében érdemes havi vagy negyedévi megbeszélést szervezni, hogy csak beszélgessen a hitelről, és győződjön meg arról, hogy minden a terv szerint halad. Ha beleegyezik egy ilyen megállapodásba, írja be azt írásbeli megállapodásába.
- Különösen akkor, ha a barátjának anyagi gondjai vannak, érdemes lehet belefoglalni egy olyan záradékot a megállapodásba, amely rögzíti, hogy mi történik a kölcsönnel, ha a barátja csődöt mond.
6. lépés. Beszéljen a késedelmes fizetéssel járó szankciókról
Ha barátja nem tudja időben teljesíteni a fizetéseket, érdemes további díjakat is tartalmaznia.
- Légy érzékeny arra a tényre, hogy ha a barátodnak később problémái vannak a kifizetésekkel, akkor a személyes kapcsolatod romolhat. Ha a nem fizetés lehetőségének kezelése érdekében idő előtt be van állítva egy rendszer, enyhítheti ezt a stresszt, ha problémák merülnek fel.
- Amikor azonban a büntetésekről dönt, ne ragaszkodjon semmihez, amiről nem hiszi, hogy lenne kedve követni. Például ne vegye figyelembe azt a lehetőséget, hogy beperelheti barátját vagy díjazhatja a béreit, ha nem hiszi, hogy valaha is ezt tenné.
- Fontolóra vehet egy olyan eljárást, amellyel a megállapodás módosítható, ha valami történik, ami megakadályozza, hogy a barátja a megbeszéltek szerint fizessen. Például a barátja sérülés vagy betegség miatt több hétig munkanélküli lehet.
- Ha a kölcsön módosítását is opcióként tartalmazza, amikor barátja elmarad a fizetésekkel, győződjön meg arról, hogy paramétereit is megadta az adott folyamathoz, beleértve az előzetes értesítési követelményeket is, ha szükséges. Például, ha késedelmi díja van, akkor a módosítás lehetősége rendelkezésre áll, feltéve, hogy a barátja azt mondja, hogy legalább két héttel a fizetés esedékessége előtt módosítania kell a fizetését - ellenkező esetben a késedelmi díjat még mindig felszámítják.
- Ne feledje, hogy ha a barátjának később is problémái vannak a befizetésekkel, akkor a helyzet meglehetősen gyorsan felmelegedhet. Ha eleve tervet készít, amikor mindketten viszonylag nyugodtak, akkor elkerülheti azokat a vitákat, amelyek később előfordulhatnak, ha a barátja nem fizet, és pánikba esik.
7. lépés: Fontolja meg a hitelügyintéző társaság igénybevételét
Díj ellenében közvetítőn keresztül állíthatja be hitelét, amely lehetővé teszi az automatikus fizetést és a hiteljelentést.
- Különösen akkor, ha barátja alacsony hitelképességű hitel miatt szeretne tőled kölcsönt kérni, egy harmadik fél közvetítőjének hasznára válhat, ha beszámol fizetési előzményeiről a hitelintézeteknek.
- Még akkor is, ha úgy dönt, hogy nem hitelügyintéző társasághoz fordul, a barátja felveheti a jó fizetési előzményeit a hiteljelentésébe úgy, hogy levelet küld a hitelintézeteknek, valamint a bevételek másolatát és az írásbeli megállapodás másolatát..
2. rész a 3 -ból: Megállapodás megfogalmazása
1. lépés. Keressen űrlapokat
Ha nem akar önállóan megállapodást kötni a semmiből - vagy attól tart, hogy valami fontosat kihagy -, akkor az interneten ingyenesen kereshet szerződéses sablonokat.
- Használhat útmutatóként egy régi váltót vagy pénzügyi megállapodást is. Például, ha rendelkezik az autója váltójával, a pénzügyi terminológia nagy része hasonló lehet ahhoz, amire a kölcsönszerződéshez szüksége van.
- Ha maga készíti el a megállapodást, ne feledje, hogy nem kell sok törvényes vagy banki terminológiát használni ahhoz, hogy a megállapodás érvényes és végrehajtható legyen. Leírhatja egyszerű nyelven.
- Ha viszonylag kis összeget kölcsönöz, a megállapodásnak nem kell bonyolultnak lennie. Például, ha 400 dollárt kölcsön ad a barátjának autójavításra, és azt tervezi, hogy egy hónapra heti 100 dollárt fizet vissza Önnek, akkor valószínűleg nem kell aggódnia az átfogó feltételek miatt.
2. lépés. A megállapodás keltezése
Kezdje meg a megállapodás kidolgozását úgy, hogy a dátumot felteszi az oldal tetejére.
Ha azt tervezi, hogy a barátjának egy későbbi időpontban odaadja a pénzt, akkor ezt a dátumot a megállapodás dátumaként kell használni, nem pedig az írás időpontját
3. lépés. Határozza meg a feleket
A megállapodásnak tartalmaznia kell a teljes hivatalos nevet és elérhetőséget, valamint az egyes felek szerepét.
- A teljes név és cím arra szolgál, hogy tovább azonosítsák Önt, ami elkerülheti a későbbi zavart vagy hibákat.
- A megállapodás teljes időtartama alatt megadhat egy alternatív azonosítót minden fél számára, például a "Jane Smith, a továbbiakban: Hitelező" kifejezéssel. Ha azonban a megállapodás rövid és viszonylag egyszerű, nyugodtan ragaszkodhat a nevekhez és névmásokhoz.
4. lépés. Adja meg a kölcsön célját
Ha barátjának pénzre van szüksége valami konkrét dologhoz, akkor kezdettől fogva adja meg ezeket az információkat.
- Ha a kölcsön feltétele, hogy a barátja elérje az Ön által meghatározott célt, ezt előre jelezze a megállapodásban. Például, ha barátja pénzt szeretne kölcsönkérni, hogy előleget tudjon fizetni egy új autóról, és nem szeretné kölcsönadni neki a pénzt, ha nem tud finanszírozást szerezni, tegye egyértelművé, hogy ha az üzlet ha az autó átesik, vissza kell adnia a pénzt - nem költheti másra. #Adja meg a kölcsön összegét és feltételeit. A megállapodásban egyértelműen fel kell tüntetni a pénzösszeget, amelyet kölcsönad a barátjának, a kamatlábat és a teljes összeget, amelyet a barátja visszafizet.
- Adózási szempontból meg kell adnia a kamatlábat, az összes feltételt, a törlesztési időszak hosszát, valamint azt, hogy a kölcsön (vagy tartozás) átruházható -e egy másik félre.
5. lépés. Töltse fel a törlesztési ütemtervet
Tedd az ütemtervet a lehető legpontosabban, olyan részletekkel, mint a pontos dátumok, a kifizetések teljes száma és a kölcsön hossza.
- Ha kamatot számol fel, adózási célból amortizációs táblázatot kell tartalmaznia. Ez a táblázat egyértelműen mutatja a fizetett tőke és kamat összegét, valamint a havi esedékes egyenleget a teljes hitelidőszakra vonatkozóan.
- Ha a kifizetés minden hónap ugyanazon a napon történik, ez olyan egyszerű, mint azt mondani: "A hitelfelvevő minden hónap harmadik napján 100 dollárt fizet 14 hónapig." Bizonyos körülmények között azonban a fizetési ütemterv összetettebb lehet, például ha a befizetések a barátod kifizetésének időpontjához vannak kötve.
- Ha az ütemterv összetettebb, fontolja meg a naptár kiállításként való szerepeltetését a fizetési dátumokkal.
6. lépés. Ismertesse a nem fizetés következményeit
A megállapodásnak módszereket kell tartalmaznia a megállapodás végrehajtására, ha barátja késedelmes fizetést vagy nemteljesítést fizet.
- Használja a megjegyzéseit, amelyeket a barátjával folytatott tárgyalások során szerzett be, és győződjön meg arról, hogy nem ad hozzá semmit, amit Ön és barátja nem tárgyalt meg.
- Ha megegyezett a kifizetések módosítására vonatkozó tervben, akkor tartalmazza a teljes tervet és az értesítési követelményeket.
- Ha harmadik fél közvetítőjét használja a kölcsön kiszolgálására, akkor azonosítsa azt a vállalatot a feltételei között, és tegye közzé azokat a díjakat, amelyeket meg kell fizetnie nekik, valamint azt, hogy ezeket a díjakat hozzáadják-e a kölcsönhöz vagy külön fizetik-e.
7. lépés. Írja le a zárót
Fejezze be a megállapodást egy -két mondattal, jelezve, hogy mindkettőjüket köti a megállapodás, és hagyjon helyet az aláírásoknak.
- Írja be a nevét és a barátja nevét az üres sorok alá, és jelölje meg az egyes személyek szerepét a "Hitelező" vagy "Kölcsönvevő" hozzáadásával a megfelelő név után.
- Érdemes mindenkivel kapcsolattartási adatokat is megadni, például utcai címeket, telefonszámokat vagy e -mail címeket.
Rész 3 /3: A megállapodás hivatalossá tétele
1. lépés Tekintse át a barátjával kötött megállapodást
Mindketten olvassák el a megállapodást, és győződjenek meg arról, hogy azonos feltételekkel rendelkeznek.
Miután lektorálta a megállapodást és elvégezte a szükséges módosításokat, készen áll a szerződés kinyomtatására, hogy mindketten aláírhassák
2. lépés Írja alá a megállapodást
A megállapodás végrehajthatóságának fokozása érdekében aláírhatja azt közjegyző előtt.
- Általában jegyzőt talál a bankjában, a bíróság épületében vagy sok hajózási társaságnál, például a UPS -nél. Ha nem tudja, hol talál közeli közjegyzőt, keresse fel az online könyvtárat, például a https://www.notaryrotary.com/agent/find_a_notary.asp webhelyet, és végezzen keresést.
- A közjegyző kis díjat fizet, általában 10 dollárnál kevesebbet. Minden államnak van törvénye, amely meghatározza a közjegyző által felszámítható maximális díjakat a különböző közjegyzői szolgáltatásokért.
- Önnek és barátjának alá kell írnia a megállapodást, hogy jogilag kötelező érvényű legyen. Ha távol lakik egymástól, ez azt jelentheti, hogy Önnek kell aláírnia a megállapodást, majd küldje el barátjának, hogy írja alá.
- Ha el kell küldenie a megállapodást a barátjának, hogy aláírja, használjon hitelesített postai visszaküldött nyugtát, vagy privát kézbesítési szolgáltatást, amely aláírást igényel a dokumentum elfogadásához.
- Miután a barátja aláírta, győződjön meg arról, hogy mindkét eredeti aláírással visszakapja az eredetit. Ennek biztosítása érdekében fontolóra veheti a postaköltséggel ellátott boríték beillesztését. Ettől függetlenül ne küldjön pénzt a barátjának, amíg vissza nem kapja az eredeti szerződést.
Lépés 3. Készítsen másolatot az aláírt megállapodásról
Miután mindketten aláírtátok a szerződést, készítsetek másolatot az eredeti megállapodásról mindegyikőtök számára.
Nézeteltérés vagy későbbi problémák esetén az aláírt megállapodás mindkettőjüket védi
4. lépés. Fontolja meg a megállapodás rögzítését
A megállapodás még hivatalosabbá tételéhez vigye a megyei jegyzőkönyvbe, és rögzítse.